Обзор сервисов P2P-кредитования в Чехии

13 июля 2015
13:23
16063
В ЧР набирает популярность P2P-кредитование. В переводе с английского языка это означает кредитование от человека к человеку. Суть в том, что инвестирование и получение кредитов осуществляется без какого-либо посредника (банки, иные кредитные организации).

P2P-кредитование функционирует в интернете на определенных онлайн-платформах.

Первая P2P-платформа Zopa была основана десять лет назад в Великобритании. С момента начала своей деятельности она выдала кредитов на сумму 278 миллионов фунтов стерлингов. Сейчас у компании более 500 тысяч клиентов.

Процентные ставки в таком кредитовании обычно устанавливаются кредиторами, конкурирующими за самую низкую ставку. Естественно, на размер ставки влияет и сумма займа.

Почему сервисы онлайн-кредитования так популярны в мире? Интерес со стороны заемщика понятен. Можно получить кредит, если банк отказал. Правда, проценты по таким кредитам значительно выше. Что привлекает инвестора? Возможность заработать на тех же процентах, которые выше, чем, например, проценты от вкладов.

В Чехии первые P2P-компании стали появляться в 2010 году.

Совсем недавно журналистка Луция Тваружкова (Luciе Tvarůžková) запустила сайт Zonky.cz, позволяющий обычным людям брать и предоставлять друг другу кредиты в обход банков, – сообщает портал banks.eu.

Мы решили разобраться в том, как кредитование от человека к человеку работает в Чешской Республике и составили обзор нескольких крупных чешских P2P-компаний.

Zonky.cz помогает людям, которых в банке признали нежелательными клиентами (например, матерям-одиночкам или студентам). В свою очередь люди, желающие предоставить кому-то кредит, смогут на нем заработать больше, чем при помощи сберегательного счета в банке.

По такой схеме работают все P2P-платформы в Республике.

На сайте приводится пример разницы в оценке заемщика с точки зрения банка и сайта. Так, женщина, которая воспитывает ребенка одна и за последних два года трижды получила повышение по службе, на сайте станет клиентом с низкими рисками невыплаты кредита, банк же, скорее всего, отнесет ее к нежелательным претендентам на займы, как мать-одиночку.

В среднем сайт предлагает инвесторам одолжить деньги под 3,99% годовых, тогда как средняя ставка по депозитам в чешских банках не превышает 1-1,5%. Для заемщиков процент может опуститься до 5,99% – в зависимости от того, в какую категорию по риску невыплаты долга он попадет. Максимальное количество денег, которые один человек может одолжить другому, ограничено пятью тысячами крон, однако на кредит размером, например, 100 тысяч крон могут выдать средства сразу несколько инвесторов. Срок предоставления кредита – до семи лет.

Интересный момент. При составлении имиджа заемщика онлайн-сервисы стали анализировать активность пользователя в социальных сетях.

Bankerat.cz – ветеран чешского P2P-кредитования. Это первая интернет-платформа в стране, которая начала предоставлять такие услуги. Портал успешно работает с 2010 года. Компания активно перенимает опыт у зарубежных P2P-платформ. За четыре года фирма выдала кредитов на сумму 244 миллиона крон.

Основатели Bankerat.cz первыми поняли, что чешские банки не готовы кредитовать некоторых клиентов. Часто заемщикам получить деньги быстро и без лишней бюрократии довольно сложно. Руководство платформы решило, что многие будут готовы заплатить больше и получить кредит через сервис. И, как показала история, оно не ошиблось.

На Bankerat.cz вы можно занять сумму от 10 до 500 тысяч крон. Срок погашения от полугода до четырех лет. Инвестор и заемщик действуют анонимно, под псевдонимами. Кредитор обязан платить раз в год 1% от оставшегося долга после первой выплаты заемщика.

Известный интернет-предприниматель Павел Матоушек, который успешно запустил онлайн-проекты AAAPoptavka.cz и Hyperslevy.cz недавно открыл сервис кредитования Benefi.cz.

Инвесторы соревнуются между собой в том, кто же предложит самую привлекательную процентную ставку. Также они могут объединиться и инвестировать одному заемщику вместе. Минимальная сумма кредита всего 1000 крон, верхний предел установлен на уровне 100 тысяч крон.

Benefi.cz имеет лицензию от Национального банка Чехии. Платформа, как и все остальные онлайн-сервисы зарабатывает на сборах от пользователей, как с инвесторов, так и претендентов на кредит. 2% от суммы вклада заплатят инвесторы и 5% от общей суммы кредита заемщики (только в случае положительного урегулирования).

Pujcmefirme.cz портал, который посвящен исключительно компаниям. Стать заемщиком нелегко. Фирма должна вести активную деятельность не меньше двух лет. Эта интернет-платформа активно поддерживает средний и малый бизнес. Для кредиторов, как и на остальных подобных сервисах работает система аукциона. Инвесторы могут объединиться. Фирма-заемщик в праве указать максимально допустимую процентную ставку. Кредитор за год должен заплатить порталу от 6 до 18% от суммы инвестиций. Минимальная сумма инвестиций – 1000 крон. Фирмы-заемщики имеют право погашать кредит в срок до пяти лет. Кредит они могут получить в размере от 50 тысяч крон – до трех миллионов.

Pujcmefirme.cz защищает личные данные заемщика, даже в случае проблем с погашением, инвестор не будет знать данные должника.

Symcredit принадлежит группе компаний Symfonie. Онлайн-платформа предлагает инвестиции малому, среднему бизнесу и финансирование девелоперских проектов. Помимо услуг кредитования портал предоставляет консультации специалистов. Например, эксперт может дать советы по правильному управлению стратапами.

SymCredit предъявляет строгие требования к бизнесменам. Кандидаты должны продемонстрировать результаты работы своего бизнеса за три года. Административный сбор, который должны заплатить заёмщики различается в зависимости от категории кредита / риска (A, B, C), типа кредита и времени погашения. Подача заявления на кредит – бесплатно.

За проверку фирмы заемщика инвестор заплатит – 1% от суммы кредита, минимум – 2 000 крон, максимум – 20 000 крон. Минимальный сбор для заемщика 1,5% максимальный – 4% от суммы полученных денег.

Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
21:00
27 МАРТА 2024
962
Это несправедливо и ведет к ликвидации. Так Рудольф Шадибол, владелец общежития на улице U Učiliště в Остраве-Кунчице, думает о повышении цен на электричество от Liberty Ostrava. Увеличение цен на...
12:53
27 МАРТА 2024
519
Медицинская страховка для иностранцев зависит от того, из какой страны они прибыли и как долго планируют находиться в Чехии.
12:30
27 МАРТА 2024
3421
Общественный транспорт Праги перевозит более миллиарда человек в год и производит более половины всех пражских перевозок. Неудивительно: цены на проезд в чешской столице — одни из самых низких и...
10:30
26 МАРТА 2024
529
Каждое утро в Прагу прибывает более 250 000 человек, свидетельствуют данные компании O2. Из некоторых районов более трети населения приезжает в столицу на работу.
19:30
25 МАРТА 2024
923
Осталась неделя, чтобы подать декларацию о доходах за прошлый год на бумаге. С сегодняшнего дня налоговые инспекции продлевают время работы: все территориальные отделения будут открыты с 08:00 до...
11:30
25 МАРТА 2024
1679
Несмотря на то, что с осени прошлого года украинцы зарегистрировали в Чехии более 21 000 автомобилей, большое их количество продолжает ездить по стране без обязательной регистрации. По оценкам...
12:00
24 МАРТА 2024
1360
Супруги Кёльбловы решили подойти к пчеловодству несколько по-новому. Их пчеловодческое хозяйство Domovina основано на инновационных и экологически безопасных методах.
17:00
21 МАРТА 2024
2579
Разведенные родители платят самые большие суммы алиментов в Праге 2, а самую большую часть своего дохода — в Праге 7. С другой стороны, самые низкие алименты в Лоунах и Есениках, свидетельствуют...
13:30
21 МАРТА 2024
16685
​Министерство труда Чехии запустило уникальный электронный магазин. У каждого есть возможность улучшить или расширить свои навыки. Затраты на обучение на сумму до 50 тысяч крон компенсирует...
09:30
21 МАРТА 2024
1832
Рейтинг самых счастливых стран мира, который регулярно составляют с 2012 года, уже седьмой год возглавляет Финляндия. Традиционно первые места в популярном списке занимают страны Северной Европы....
08:00
21 МАРТА 2024
1727
Ярослава Коубкова родилась в октябре 1922 года и является верной болельщицей «Спарты», за которую играл ее муж. Сегодня она живет одна, но ее жизнь обогащают пять внуков и пять правнуков. Ярослава...
22:00
20 МАРТА 2024
1690
Гостиничный стартап Mews привлек еще 100 миллионов долларов от инвесторов. Стоимость компании перевалила за миллиард долларов, что делает ее третьим чешским «единорогом». В прошлом году она...
16:30
20 МАРТА 2024
1834
Прага с ее богатой историей и архитектурой давно стала излюбленным местом для съемок кинематографистов со всего мира. Тут снимается практически все: от фото, рекламы и клипов до художественных,...
14:00
20 МАРТА 2024
834
Население Чешской Республики в 2023 году увеличилось с 10,83 млн до 10,90 млн человек. Об этом 20 марта сообщило Чешское статистическое управление. Росту населения способствовала миграция, при этом...
08:00
20 МАРТА 2024
1618
Бедность и задолженность среди населения Чешской Республики растут, причем наибольшему риску подвержены матери-одиночки, безработные, пожилые люди и люди с психическими расстройствами. Ухудшение...