50n -4 °C
Страхование от бедности

Страхование от бедности

Визаинфо 3372 0
Страхование от бедности
В жизни нас может подстерегать всякое. Порой мы даже не можем предположить, что именно припасла для нас судьба. Неослабевающие тиски экономического кризиса все чаще дают повод для грустных размышлений о моменте, когда наши доходы могут сократиться. А что делать, если на многие месяцы, а то и годы, ваш кошелек обременен всевозможными кредитами, ипотеками, лизингом?
 
Многие под влиянием заблуждения предпочитают думать, что экономия — это откладывание денег впрок. Экономисты же уверяют, что кризис — время для покупок и вложений. Одним из оправданных вариантов вложения является страхование.
 
Перечень страховых продуктов достаточно обширный и с каждым днем пополняется все новыми предложениями. Актуальным страхованием на сегодня является заключение договора на случай потери дохода. Рассмотрим основные условия такого страхования.
 
Риск утраты дохода можно застраховать в привязке к конкретной ситуации. Какой именно — вы вправе выбрать из предлагаемых страховой компанией вариантов или, по договоренности с ней, сформулировать сами. Среди рисков, застраховаться от которых предпочитают жители Чехии, наиболее часто встречаются смерть, стойкая инвалидность, потеря работы, внезапная болезнь.
 
После выбора риска, который будет застрахован, следует внимательно изучить порядок предоставления страхового покрытия. Наивно полагать, что страховая компания примет на себя пожизненное возмещение за вас кредитов. Скорей всего, она возьмет такие обязательства на определенный срок. И чем дольше он будет — тем выше будет уплачиваемый вами ежемесячно страховой тариф. На его размер также повлияет и сумма кредита, от невыплаты которого вы пожелаете быть застрахованными.
 
Внимания заслуживает условие, которое достаточно часто встречается у страховщиков: вряд ли вас застрахуют в целях покрытия возможной невыплаты кредита, если на день заключения договора уже имеет место просрочка. Не удастся застраховаться на случай потери работы, если на день оформления страховки трудовой договор уже расторгнут.
 
Страхование на случай смерти (временное или пожизненное) предусматривает выплату страхового обеспечения при смерти застрахованного, но предусматривает различные страховые события: смерть признается основанием для выплаты, только если она наступила не в ходе самоубийства или иных специальных исключающих обстоятельств по договору, а также имела место в период действия страховки.
 
Такой принцип характерен для всех страховых компаний во всем мире — застрахованный риск должен относиться к категории вероятных, а не неизбежных. В противном случае, принимая по тарифу ежемесячно от страхователя, к примеру, 1000 крон, страховая компания обязана была бы выплачивать в течение многих месяцев сумму 10 000 крон. Такая экономика неизбежно привела бы к банкротству компании. Своеобразная финансовая пирамида, сложенная из платежей в счет страхового тарифа, размещаемых под процент на различных торговых площадках, должна обеспечивать все собственные затраты страховой компании и затраты по возмещению ущерба ее клиентов.
 
Специалисты призывают сограждан точно формулировать причины наступления страхового случая. Например, если вы застраховали себя на случай острой финансовой нужды (momentální finanční nouze), а она возникла вследствие болезни, наступление которой не было застраховано — скорей всего, в возмещении будет отказано. При страховании на случай безработицы — убедитесь, что в перечне ее причин содержатся удовлетворяющие вас пункты, а не только указание на увольнение по инициативе администрации (organizačních důvodů).
 
Страхование на случай смерти, как правило, содержит указание на причины: например, гибель от несчастного случая, от хирургического вмешательства и пр., а также может быть ограничено возрастом застрахованного. Следует понимать, что в таком случае выплата возмещения будет произведена лицу, которое указано в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя, а при отсутствии такого указания — наследнику по завещанию или закону. Для наследников в отношении страхового возмещения действуют общие нормы-требования по порядку вступления в наследство.
 
Что касается договорного страхования на случай утраты дохода вследствие инвалидности, то нужно понимать, что оно не заменяет основного, принципы которого были установлены еще в 1933 году Международной организацией труда (Рекомендация МОТ от 29 июня 1933 года № 43 «Об общих принципах страхования по инвалидности, старости и на случай потери кормильца») и конкретизированы во многих законах. Дополнительное страхование будет выплачено в размерах и порядке, установленном в договоре со страховой компанией. Как именно будут сформулированы критерии, размер и порядок таких выплат — следует обсуждать до подписания договора.
 
Если о страховании на случай смерти или инвалидности слышали многие, то о возможности застраховать риск снижения доходов в период временной нетрудоспособности знают немногие. В таком страховании предполагается доплата страховой компании к пособию по нетрудоспособности до определенного в договоре уровня. Следует специально оговаривать — будет ли выплата осуществляться при длительном отпуске по нетрудоспособности и будет ли при краткосрочном.
 
Нужно внимательно прочитать в условиях страхования — в какой строк и как вам нужно уведомить страховщика о наступлении болезни, поскольку чаще всего за тот период, когда страховой случай уже наступил, но страховая компания не была извещена, она не заплатит. Важным условием является распространенный порядок, что на период нетрудоспособности страховая компания производит выплаты лишь за период, когда их клиент официально лечился. Если доктор написал «здоров», ссылаться на его некомпетентность и необходимость «отлежаться дома» не получится.
 
Несмотря на сложность страховых условий, выгода от своевременного и нужного страхования очевидна — недаром показатель количества застрахованных в любом государстве напрямую связан с уровнем экономической грамотности населения и уровнем развития государства. Бедность — не самое страшное в жизни, но позаботиться о том, чтобы максимально снизить последствия ее наступления для близких, — первый шаг на пути ее преодоления. 

Автор: Ольга Меркушова


 
 
Рассказать всем:



Мобильная версия