Поправка к закону о досрочном погашении кредитов. В чем суть?

26 апреля 2024
18:00
2708
В Чешской Республике, согласно Закону о потребительском кредите, потребитель имеет право досрочно погасить весь кредит или его часть в любое время в течение срока действия кредитного договора. Однако банк имеет право на частичную компенсацию. Сколько она может составлять и что изменится в этом году?
Что такое досрочное погашение кредита? Досрочное погашение кредита означает, что потребитель возвращает всю или часть суммы долга до наступления срока, оговоренного в кредитном договоре. Причины для этого могут быть самыми разными: от получения более низкой процентной ставки в другом месте, что по сути является рефинансированием, до улучшения финансового положения и возможности погасить кредит, например, продажи недвижимости. Это касается и ипотеки, когда вы можете решить ее продать и, следовательно, сначала погасить кредит. Преимущества досрочного погашения кредита очевидны. Вы экономите на процентах, поскольку платите меньше. Ваша кредитоспособность улучшится, что повысит ваши шансы на получение кредита в будущем, и, наконец, психологическое облегчение и чувство защищенности. Конечно, есть и некоторые недостатки. В некоторых случаях за досрочное погашение придется заплатить определенную комиссию, а если по кредиту предусмотрены какие-либо бонусы, вы можете их лишиться. Важно взвесить все вышеперечисленные факторы и сравнить затраты и выгоды, прежде чем принимать решение о досрочном погашении кредита.

Сколько вы заплатите за досрочное погашение? Кредитор имеет право на возмещение необходимых и объективно оправданных расходов, понесенных в связи с досрочным погашением. Эти расходы не должны превышать: 0,5% от части кредита, погашенной досрочно, если период между досрочным погашением и первоначально согласованным погашением составляет менее 1 года; 1% от части кредита, погашенной досрочно, если период между досрочным погашением и первоначально согласованным погашением составляет более 1 года. В некоторых случаях потребитель не обязан платить комиссию за досрочное погашение, например:

— для ипотеки с фиксированной ставкой — по истечении срока фиксации,
— в течение 3 месяцев после уведомления кредитора об изменении процентной ставки,
— для ипотеки с регулируемой ставкой — в любое время,
— если финансовое положение потребителя тяжелое и делает невозможным погашение кредита.

Следует отметить, что это фактически относится только к комиссиям, но не к сумме самого кредита. Ее всегда нужно оплачивать. Кредитор не должен требовать возмещения обоснованно понесенных расходов, даже если досрочное погашение вызвано смертью, длительной болезнью или инвалидностью потребителя (супруга или партнера). Это касается только тех случаев, когда эти факты приводят к снижению способности выплачивать кредит. Вы можете досрочно погасить кредит как в банке, так и в небанковской компании. Таким образом, вам не стоит беспокоиться о том, что на небанковский кредит эти правила не распространяются. Они также подпадают под действие Закона о потребительском кредите. Вам просто нужно убедиться, что это надежная и проверенная компания. Выбор значительно облегчает Интернет, например, сайты сравнения, такие как Bezvamoney.cz. На них можно сравнить поставщиков кредитов по заданным параметрам. Все наглядно в одном месте, и это вам ничего не стоит.

Как погасить кредит досрочно? Процедура досрочного погашения кредита очень проста. Просто сообщите кредитору о своем намерении. Попросите назвать оставшуюся сумму и, если необходимо, комиссию. Обычно эта сумма также указывается на вашем кредитном счете, но всегда лучше уточнить ее у кредитора. Внесите платеж и дождитесь подтверждения о досрочном погашении.

Разница между досрочным погашением и предоплатой
Все компании, предоставляющие потребительские кредиты, обязаны разрешать своим клиентам досрочно погашать кредит, но никто не оговаривает, как именно это нужно делать.
Поэтому всегда необходимо своевременно информировать о погашении кредита. Некоторые компании требуют сообщать об этом в течение определенного срока, иначе они могут расценить отправленную сумму как просто предоплату по кредиту, из которой будут поэтапно выплачиваться средства. Таким образом, не будет ни досрочного погашения, ни уплаты внеочередного взноса. Вы будете продолжать нести ответственность по процентам и всем другим обязательствам, связанным с кредитом. Эта информация должна быть указана в кредитном договоре.

Какие изменения несет в себе поправка к закону о досрочном погашении кредитов? В законе № 257/2016 Сб. «О потребительском кредите» говорится о досрочном погашении ипотечного кредита и разумных расходах, которые банк может потребовать от клиента. В сентябре 2024 года вступит в силу поправка, которая касается в основном жилищных кредитов. До сих пор потребитель мог досрочно погасить кредит в любое время и совершенно бесплатно по истечении срока фиксации процентной ставки, в случае смерти, длительной болезни, инвалидности и др. В остальных случаях банк мог взыскать только расходы, понесенные им в связи с досрочным погашением, и больше ничего не было определено законом. Это также было причиной частых споров. Вышеупомянутая поправка добавляет в закон еще две возможности досрочного погашения жилищного кредита без комиссии: в случае развода и последующего раздела имущества супругов, а также в случае продажи недвижимости не менее чем через два года после ее приобретения. Важным изменением является определение размера разумных расходов на досрочное погашение. Теперь можно будет взимать административные расходы в размере до 1 000 чешских крон и процентную разницу между договорной процентной ставкой и базовой процентной ставкой. Возмещение этих общих расходов ограничено 0,25% от непогашенной основной суммы долга за каждый год до конца периода фиксации и максимум 1 % от непогашенной основной суммы долга за весь оставшийся период фиксации. Таким образом, поставщики услуг теперь будут получать не только компенсацию расходов, но и упущенной выгоды. Изменения коснутся всех новых договоров, заключенных после 1 сентября 2024 года, или договоров, заключенных после этой даты. Поправка к Закону о потребительском кредите предусматривает надзор со стороны Чешского национального банка. Он обещает новые расчеты общей суммы досрочного погашения. Вы получите мгновенную информацию и будете знать, в каком положении находитесь.

Несколько заключительных советов
Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно прочитайте все условия, в том числе условия досрочного погашения. 
Сравните предложения от разных кредиторов. Если вы сомневаетесь, не стесняйтесь обращаться к кредитору, финансовому консультанту или финансовому арбитру.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
16:00
21 ИЮЛЯ 2024
603
45% жителей Чешской Республики откладывают деньги на старость, что немного больше, чем в прошлом году. Наиболее распространенная сумма — до 2 500 крон. Однако определенная проблема заключается в...
12:00
21 ИЮЛЯ 2024
1858
26 июля возле Посольства Украины в Праге пройдет мирный митинг, организованный украинцами, имеющими разрешение от чешских властей.
18:00
20 ИЮЛЯ 2024
952
Государственный долг Чехии в первой половине этого года вырос на 96,2 миллиарда крон до 3,207 триллиона крон, свидетельствуют данные Министерства финансов. Теоретически каждый чех должен 295 000...
12:00
20 ИЮЛЯ 2024
4474
Города с трудом охлаждаются естественным образом летними ночами, потому что они состоят из искусственных поверхностей, таких как бетон или асфальт, которые нагреваются в течение дня. Повышенная...
09:00
20 ИЮЛЯ 2024
1078
Учреждения и компании по всему миру пострадали от широкомасштабного сбоя в работе информационных технологий. Пражский аэропорт, чешская аптечная сеть Benu и крупные страховые компании также...
22:00
19 ИЮЛЯ 2024
1928
Бескомпромиссная австрийская практика конфискации автомобилей у водителей, значительно превышающих скорость, похоже, обрела свою первую чешскую жертву. В четверг днем 26-летний чешский водитель был...
18:00
19 ИЮЛЯ 2024
7481
Цены на продукты питания в Чехии в июне упали больше всего в Европейском союзе — на 4,8% в годовом исчислении. В Венгрии, занимающей второе место, этот показатель составил чуть более 2%. Но цены...
16:30
19 ИЮЛЯ 2024
1343
Чешская Республика обвинила Германию в том, что та утаивает газ, предназначенный для Чехии. По мнению Праги, Берлин сокращает пропускную способность своего экспортного трубопровода в то время,...
15:00
19 ИЮЛЯ 2024
4003
Астрономическим снимком дня сегодня стала фотография явления, которое образовалась от заката над Брно, где на небе видны тонкие полосы света и тени. Ее автор — популяризатор астрономии Павел...
12:00
19 ИЮЛЯ 2024
1377
Охранник Борской тюрьмы Петр Хелле (55 лет) во время больничного подрабатывал на складе в сетевом магазине, и ему выплачивали больничные и пособия по болезни в размере десятков тысяч крон. В...
11:00
19 ИЮЛЯ 2024
775
Жительнице Брно не дали сполна насладиться новой прической. Она заплатила 15 000 крон за плетение косичек, окрашивание и другие работы, но на следующий вечер оказалась зажатой под машиной после...
09:00
19 ИЮЛЯ 2024
875
Пользователям, у которых есть пауэрбанки шведской компании IKEA, следует быть осторожными и вернуть товар в магазин. Мебельный гигант отзывает две модели, поскольку они представляют собой «риск...
22:00
18 ИЮЛЯ 2024
1489
Привлечь внимание к большому количеству недвижимости, принадлежащей Российской Федерации в Чехии, «Капутин» хотел после того, как в феврале его представители нарисовали украинский флаг на...
21:00
18 ИЮЛЯ 2024
1658
Аферы с пожилыми людьми происходят не только в Чехии, но и в соседних странах. Карловарские стражи порядка смогли убедиться в этом в конце прошлой недели. В пятницу вечером с платформы...
20:00
18 ИЮЛЯ 2024
1077
ЕС участвует в восстановлении Украины с самого начала российского вторжения. Во вторник правительства обеих стран встретились в Праге, чтобы обсудить дальнейшие пути углубления этого...