Центробанк Чехии смягчил условия выдачи ипотеки. Шансов получить кредит стало больше
30 ноября 2023
09:00
2573
Банковский совет Чешского национального банка (ЧНБ) смягчил правила ипотечного кредитования. С января банки больше не должны будут применять ограничение на максимальную сумму общего долга заявителя по отношению к его годовому доходу.
Банковский совет Национального банка Чехии в среду обсудил отчет о финансовой стабильности, в котором оценивается состояние финансового сектора страны и его устойчивость к неблагоприятным потрясениям.
С января банки больше не должны будут применять ограничение на максимальную сумму общего долга заявителя по отношению к его годовому доходу (DTI). Таким образом, останется в силе только максимальное соотношение ипотечного кредита к его стоимости (LTV), которое сохранится на уровне 80%, а для заявителей моложе 36 лет — 90%.
Совет принял это решение на основе оценки финансового цикла, уязвимости банковского сектора и других факторов, влияющих на его устойчивость. Еще в июле ЧНБ перестал требовать применения лимита на сумму выплат по долгу к чистому ежемесячному доходу (DSTI).
«В условиях значительной макрофинансовой неопределенности сохраняется риск более выраженного снижения цен на жилье, что требует дальнейшего действия коэффициента LTV. Более высокие процентные ставки и низкая ипотечная активность значительно ограничивают риски, связанные с уровнем дохода заявителей, и мы оставляем управление этими рисками полностью на усмотрение кредиторов», — заявила член правления ЧНБ Карина Кубелкова после заседания в среду.
Менее 10% домохозяйств имеют доход, достаточный для безопасного долгового финансирования среднего дома при текущих процентных ставках.
Финансовый сектор остается устойчивым
Отчет о финансовой стабильности за осень 2023 года также содержит результаты стресс-теста банковского сектора с пятилетним горизонтом. Банковский сектор в целом будет соответствовать нормативным требованиям к капиталу как при базовом экономическом сценарии, так и при гипотетическом неблагоприятном сценарии.
«Исходное положение банковского сектора благоприятно. Мы считаем ключевым фактором развитие качества кредитного портфеля. Мы видим признаки небольшого ухудшения качества кредитов нефинансовым корпорациям и домашним хозяйствам, поэтому внимательно следим за ситуацией. Однако в целом банковский сектор пока не испытывает роста кредитных потерь и остается в очень хорошей форме», — заявил Либор Голуб, директор Департамента финансовой стабильности ЧНБ.
«Предприятия и домохозяйства продолжат сталкиваться со сложными экономическими условиями в 2024 году. Мы продолжим оценивать потенциальное воздействие на их финансовое состояние и внимательно следить за ситуацией в банковском секторе», — добавил он.
Кредитные показатели ЧНБ для ипотечных кредитов
Коэффициент соотношения суммы кредита к стоимости (LTV) представляет собой процентное соотношение между суммой кредита и стоимостью заложенной недвижимости. С 1 апреля 2022 года банки не имеют права выдавать кредиты с LTV выше 80%, то есть выше 80% от стоимости заложенного имущества (90% для заявителей моложе 36 лет). Ограничения для заявителей моложе 36 лет распространяются только на кредиты, выдаваемые на покупку собственного жилья.
Соотношение DTI (Debt to Income) — это отношение суммы общего долга заявителя к сумме его чистого годового дохода. С апреля 2022 года ЧНБ установил этот коэффициент на уровне 8,5 (с максимальным значением 9,5 для молодых людей в возрасте до 36 лет). С 1 января 2024 года банк отменил это правило.
Показатель DSTI (Debt Service to Income) — это процентное соотношение среднегодовых расходов соискателя кредита, связанных с его общим долгом (обслуживание долга), к его годовому чистому доходу. Проще говоря, это процентное соотношение общей суммы всех ежемесячных выплат к чистому ежемесячному доходу заявителя. С апреля 2022 года ЧНБ установил этот показатель на уровне 45% (50% для людей до 36 лет). С 1 июля 2023 года банк отменяет этот кредитный показатель.
Банки могут сделать исключение и не применять ограничения для заявителей, которые, по их мнению, в будущем смогут без проблем погасить кредит — каждый квартал в размере 5% от общего объема ипотечных кредитов, выданных ими в предыдущем календарном квартале.
Комментарии:
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
В 2035 году деревянные здания могут составить до четверти новостроек в Чешской Республике. Как сообщил журналистам в Хоцни министр сельского хозяйства Марек Выборны (KDU-ČSL), для достижения этой...
У людей вновь появился аппетит к покупке недвижимости. В Праге, на крупнейшем рынке, в первом квартале застройщики продали 1 600 новых квартир. Это самый высокий показатель за последние три года....
В этом году после двухлетнего перерыва застройщики в Чехии снова приступят к строительству. Компания Central Group, крупнейший застройщик жилья в Чехии, в мае начнет строительство проекта...
Проблемы группы Getberg, принадлежащей бизнесмену Егору Хлебникову, становятся все глубже. Городской суд Праги открыл процедуру банкротства в отношении двух ключевых компаний холдинга.
Спустя два года на пражском рынке новых квартир началось оживление. По словам застройщика, продажи в первые месяцы этого года напоминают рекордный 2021 год.
Объемы строительства квартир и коттеджей может восстановиться в этом году после прошлогоднего спада. Девелоперы хотят вывести на рынок больше новых объектов, чем в прошлом году. Согласно данным,...
Строительная ярмарка в Брно, выставка Dřevo a stavby и фестиваль архитектуры со среды по субботу будут занимать два павильона выставочного центра Брно. Впервые они пройдут без мебельной ярмарки...
Братислава, Варшава, Будапешт, Тирана, Белград, Загреб... Эти столицы переманивают чешских застройщиков из Праги из-за ее сложного разрешительного процесса. Основные игроки на чешской сцене...
Средняя стоимость аренды в Чехии в первом квартале выросла на 1% по сравнению с предыдущим кварталом и составила 295 чешских крон за квадратный метр. Больше всего арендная плата выросла на 4,3% в...
В течение многих лет застройщики с горечью принимали этот факт, но теперь они обращаются к старому Закону о строительстве как к последнему спасению. Они боятся, что новый, который должен полностью...
Многообещающее падение ставок по ипотечным кредитам дает эффект. Банки покупают самые дорогие деньги на финансовом рынке с начала года. Цены на квартиры в привлекательных районах снова достигли...
Люди, живущие в собственных домах, почти в восемь раз богаче тех, кто живет в арендованном жилье. На стоимость имущества повлиял рост цен на недвижимость, который лишь ненадолго снизился из-за...
Инвестиции в недвижимость уже давно стали для чехов одним из самых популярных способов приумножить свои деньги. Более того, в период снижения процентных ставок по ипотечным кредитам их...
За последний год разрыв между расходами на ипотечные платежи и оплату аренды значительно сократился. Тем не менее арендная плата остается ниже во всех регионах Чехии. Как обстоят дела в вашем...
Гостиничный рынок Праги и других чешских городов оживает. Заполняемость номеров растет, как и суммы, которые отельеры зарабатывают на постояльцах. Инвесторы также начинают обращать внимание на...