500 крон за перевод денег или подписку на аккаунт в Instagram? Осторожно: это может быть мошенничество

25 августа 2026

10:00

Работа через интернет сегодня уже никого не удивляет. Многие люди подрабатывают из дома, используя телефон или социальные сети, — без офиса, сложного собеседования и специальной квалификации. Именно поэтому некоторые предложения могут казаться вполне убедительными: всё выглядит просто, быстро и практически без риска. Однако в Telegram, Facebook, WhatsApp, Instagram и TikTok всё чаще появляются предложения, настоящая цель которых совсем иная. Например, человеку предлагают принять деньги на свой банковский счёт, снять их наличными или перевести дальше, оставив небольшую сумму себе в качестве вознаграждения.

Автор статьи — JUDr. Bc. Pavel Martiník Ph.D., Esq. (Павел Мартиник) и Mgr. Jana Říhová (Яна Ржигова). Вопросы адвокату вы можете задать по почте info@martinik.legal (в письме можно обратиться за консультацией на русском или украинском языках) или через телеграм-канал @Martinik_legal

В других случаях предлагается выполнять, казалось бы, безобидные задания в социальных сетях: подписываться на определённые аккаунты, ставить лайки или помогать увеличивать охват публикаций. Такое предложение может выглядеть как простая подработка. На самом же деле человек может стать жертвой мошенничества или, что ещё хуже, быть использован в качестве посредника для перевода денег, полученных преступным путём.

«Мне просто перевели деньги на счёт. Разве это преступление?»

Многие считают, что само по себе получение денег на банковский счёт не может иметь отношения к преступной деятельности и не способно повлечь уголовную ответственность. Однако это опасное заблуждение.

Если неизвестный человек через Telegram, Facebook или другую платформу предлагает вам лёгкий заработок за перевод чужих денег через ваш банковский счёт, это серьёзный повод насторожиться.

На практике такие предложения обычно развиваются по похожему сценарию. Неизвестный человек обещает вознаграждение за то, что вы предоставите свой банковский счёт, примете на него деньги, а затем распорядитесь ими по его указанию. Вас могут попросить перевести деньги на другой счёт, снять их наличными, передать курьеру или приобрести на них криптовалюту.

На первый взгляд всё выглядит просто: деньги поступают на счёт, часть суммы вы оставляете себе в качестве комиссии, а остальное переводите дальше. Однако в действительности таким образом человек может быть вовлечён в перевод денежных средств, полученных в результате преступной деятельности.

Такие деньги могут быть получены, например, в результате фишинга, мошенничества через поддельные интернет-магазины и объявления на онлайн-площадках, инвестиционных или криптовалютных афер и других видов интернет-мошенничества.

Человек, предоставивший свой банковский счёт, может оказаться в такой схеме в роли так называемого money mule («дроппера») — посредника, через счёт которого проходят деньги, полученные от других лиц.

Martiník advokátní kancelář, s.r.o. — чешская юридическая фирма, специализирующаяся на комплексном сопровождении клиентов — физических и юридических лиц. Управляющим партнёром является Павел Мартиник, специалист в области финансового, коммерческого и уголовного права. В команде работает более 15 адвокатов, юристов и экономических экспертов. Юридическая компания оказывает услуги как чешским, так и международным клиентам, а также располагает сетью партнёрских юридических фирм за рубежом. Вопросы адвокату Павлу Мартинику вы можете задать по почте info@martinik.legal (в письме можно обратиться за консультацией на русском или украинском языках)

Важно понимать, что уголовно-правовые риски возникают не только у того, кто непосредственно обманул потерпевшего. Проблемы могут возникнуть и у того, кто впоследствии помог перевести, снять, разделить или передать деньги другому лицу, обменять их на криптовалюту либо иным способом затруднить отслеживание этих денежных средств.

При этом важно не только то, знал ли человек точное происхождение денег. Оцениваются и другие обстоятельства — в частности, насколько очевидно было, что речь идёт не об обычной законной работе, а о сомнительной или незаконной схеме.[1]

К серьёзным тревожным признакам относятся, в частности, анонимное общение, неизвестный «работодатель», требование использовать собственный банковский счёт, необходимость немедленно переводить деньги дальше, снимать наличные, получать комиссию без выполнения реальной работы или приобретать криптовалюту по чужому указанию.

С точки зрения чешского уголовного права такие действия могут квалифицироваться прежде всего как легализация доходов, полученных преступным путём, то есть отмывание денег, в соответствии с § 216 Уголовного кодекса Чехии.

В определённых обстоятельствах речь может идти и о легализации доходов, полученных преступным путём, по неосторожности в соответствии с § 217 Уголовного кодекса.[2] Это возможно, например, если с учётом обстоятельств дела человек не знал о преступном происхождении денег, хотя мог и должен был это понимать.

Что делать, если вам предлагают, например, 500 крон просто за подписку на аккаунт в Instagram или TikTok?

Это несколько иная ситуация. Сама по себе подписка на аккаунт, лайк, комментарий или получение небольшого вознаграждения за реально выполненное задание ещё не означает, что человек совершил преступление.

Однако подобное предложение может быть лишь первым этапом мошеннической схемы.

Иногда мошенники действительно сначала выплачивают небольшую сумму — например, 100, 200 или 500 крон. Таким образом они пытаются завоевать доверие человека и убедить его, что предложенная схема заработка действительно работает.

После этого могут появиться новые требования:

«Переведи 1 000 крон и получишь более высокую комиссию».
«Оплати комиссию за активацию».
«Купи криптовалюту и отправь её на наш кошелёк».
«Ты уже заработал 8 000 крон, но сначала заплати комиссию за вывод средств».
«Прими платёж от другого пользователя и переведи его дальше».

Если злоумышленник с помощью ложных обещаний выманивает у потерпевшего деньги, такие действия могут квалифицироваться как мошенничество в соответствии с § 209 Уголовного кодекса Чехии.[3] Конкретная уголовно-правовая оценка зависит, в частности, от общего размера причинённого ущерба и обстоятельств всего дела.

Особенно опасно требование принять чужие деньги на свой банковский счёт, а затем перевести их дальше. Эти средства могут поступить от другого человека, который сам стал жертвой мошенников.

Сознательное распоряжение такими деньгами может в зависимости от обстоятельств рассматриваться как легализация доходов, полученных преступным путём, либо как пособничество или иная форма участия в совершении преступления.[4]

Если на ваш счёт неожиданно поступили деньги, не переводите их по указанию неизвестного человека на другой счёт и не обменивайте на криптовалюту. Свяжитесь со своим банком и объясните ситуацию.

Такой вид мошенничества часто называют task scam — «мошенничеством с заданиями», когда жертву сначала привлекают якобы простыми и оплачиваемыми действиями в интернете.

Когда риск особенно высок?

Будьте особенно осторожны, если вас просят:

принять деньги на свой банковский счёт;
снять наличные в банкомате;
перевести деньги на другой счёт;
купить криптовалюту за чужие деньги;
отправить криптовалюту на чужой криптокошелёк;
открыть новый банковский счёт;
отправить фотографию удостоверения личности или паспорта;
установить приложение для удалённого доступа;
заплатить комиссию, чтобы «вывести заработанное»;
скрыть от банка настоящее происхождение или назначение денег.

Банки обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии отмыванию денег и проверять операции, которые могут вызывать подозрение. Поэтому указание скрыть от банка настоящее происхождение или назначение денег — крайне серьёзный тревожный сигнал.[5]

В такой ситуации, скорее всего, речь идёт не об обычной подработке в интернете. Это может быть мошенничество, попытка неправомерно использовать ваши персональные данные или стремление вовлечь вас в перевод средств, полученных преступным путём.

Почему иностранцы в Чехии могут чаще становиться целью мошенников?

Мошенники нередко выбирают людей, которые находятся в более уязвимом положении.

Например, тех, кто:

недавно приехал в Чехию;
недостаточно хорошо владеет чешским языком;
ищет возможность быстро заработать;
недавно открыл банковский счёт;
плохо ориентируется в чешской правовой системе;
не имеет стабильной работы или имеет неопределённый статус пребывания в стране;
боится обращаться в полицию или общаться с банком.

Именно поэтому важно понимать: одного лишь объяснения «я не знал» может оказаться недостаточно.

Каждый случай оценивается индивидуально. Однако при наличии подозрительных обстоятельств полиция может выяснять, не должен ли был человек с учётом обстоятельств предполагать преступное происхождение денег.

Какие последствия вам могут грозить?

Последствия могут быть очень серьёзными. Банк может временно приостановить проведение некоторых операций, потребовать объяснить характер транзакций и подтвердить происхождение денежных средств либо сообщить о подозрительной операции в Финансово-аналитическое управление Чешской Республики (Finanční analytický úřad, FAÚ).

Если клиент не предоставляет банку необходимую информацию и содействие, банк в предусмотренных законом случаях может отказаться от проведения операции или прекратить договорные отношения с клиентом.[6]

При наличии данных, указывающих на то, что человек мог умышленно или по неосторожности участвовать в преступной деятельности, полиция может провести проверку и в зависимости от её результатов начать уголовное преследование.

Если в дальнейшем дело дойдёт до суда и человека признают виновным, это может повлиять и на его трудоустройство, особенно если для определённой работы требуется отсутствие судимости.

Для иностранцев вступивший в законную силу обвинительный приговор при определённых обстоятельствах может также создать проблемы при получении, продлении или сохранении разрешения на пребывание в Чехии.[7]

Чешский национальный банк регулярно предупреждает о мошеннических схемах, при которых злоумышленники придумывают убедительные истории, выдают себя за сотрудников банков, государственных органов или других заслуживающих доверия лиц и пытаются заставить жертву перевести деньги либо сообщить конфиденциальную информацию.

Что делать, если деньги уже поступили на ваш счёт?

Главное — не паниковать, а действовать быстро:

Не совершайте никаких дальнейших переводов по указаниям неизвестных лиц.
Не снимайте полученные деньги наличными.
Не покупайте на них криптовалюту.
Не тратьте деньги и не отправляйте их обратно без предварительной консультации с банком.[8]
Не удаляйте переписку — сохраните её на случай проверки или расследования.
Сделайте скриншоты сообщений, профилей, телефонных номеров, номеров банковских счетов и адресов криптовалютных кошельков.
Как можно скорее свяжитесь со своим банком, объясните ситуацию и следуйте его инструкциям.
Сообщите о случившемся Полиции Чешской Республики и предоставьте все имеющиеся сведения.[9]
Не отправляйте мошенникам дополнительные документы, данные для входа в интернет-банкинг или коды подтверждения.
Если с вами уже связался банк или полиция либо вы опасаетесь, что вас могут считать подозреваемым, обратитесь к адвокату.

Чем раньше вы начнёте решать ситуацию и сможете подтвердить обстоятельства, при которых деньги поступили на ваш счёт, тем проще будет установить, что произошло на самом деле.

Что важно запомнить
Не принимайте чужие деньги на свой банковский счёт по просьбе неизвестного человека.

Не снимайте наличные для человека, с которым вы познакомились в Telegram, Facebook или другой социальной сети.
Не покупайте криптовалюту за деньги, отправленные вам незнакомым человеком.
Не переводите собственные деньги только для того, чтобы получить возможность «вывести заработанное».

И самое главное: не успокаивайтесь только потому, что первая небольшая выплата действительно поступила. Очень часто именно это и является частью мошеннической схемы.

Итог

Предложение по принципу «мы переведём тебе деньги, ты снимешь их и оставишь себе 500 крон» — это не обычная подработка. Так человека могут вовлечь в легализацию доходов, полученных преступным путём, или в мошенническую схему.

Предложение «подпишись на аккаунт в Instagram или TikTok и получи вознаграждение» само по себе не обязательно связано с преступлением. Однако нередко такое предложение становится первым этапом мошеннической схемы.

Сначала мошенник предлагает простые задания и небольшие выплаты, чтобы завоевать ваше доверие. Затем от вас начинают требовать собственные деньги, покупку криптовалюты, банковские данные или переводы через ваш счёт.

Если с вами произошло нечто подобное, не ждите, пока ситуация ухудшится. Сохраните доказательства, прекратите общение с мошенником, свяжитесь с банком и при необходимости проконсультируйтесь с адвокатом.

Автор статьи — JUDr. Bc. Pavel Martiník Ph.D., Esq. (Павел Мартиник) и Mgr. Jana Říhová (Яна Ржигова). Вопросы адвокату Павлу Мартинику вы можете задать по почте info@martinik.legal (в письме можно обратиться за консультацией на русском или украинском языках) или написать в телеграм-канал @Martinik_legal

[1] Zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, § 15 a § 16.
[2] Zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, § 216 a § 217.
[3] Zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, § 209.
[4] Zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, § 24, § 216 a § 217.
[5] Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML zákon), § 6, § 9 a § 18.
[6] Zákon č. 253/2008 Sb., AML zákon, § 9, § 15, § 18 a § 20.
[7] Zákon č. 326/1999 Sb., o pobytu cizinců na území České republiky a o změně některých zákonů.
[8] Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, § 2991 a násl.
[9] Zákon č. 141/1961 Sb., o trestním řízení soudním (trestní řád), § 158 odst. 1, 2 a 5.