Долговая ловушка: Остерегайтесь возобновляемых кредитов и займов на неотложные нужды на ИП

29 марта 2024
18:00
1357
Выплачивать кредит может показаться простым делом, особенно если у вас нет ни одного долга и достаточно средств для погашения. Однако нужно соблюдать осторожность, например, в случае с предпринимательскими кредитами, потому что их защита значительно слабее. Годовая процентная ставка (чеш. RPSN) в большей степени отражает общую сумму долга и выплат, чем процентная ставка.
Это связано с тем, что в нее также входят все комиссии, которые не видны в процентной ставке. Это, например, плата за закрытие кредита, его страхование или ведение ссудного счета. Именно эти комиссии могут существенно удорожить кредит.

Таким образом, RPSN показывает, какую часть кредита заемщику придется выплачивать в течение года. Это позволяет заемщику легко сравнивать различные кредитные предложения. Чем больше различаются процентная ставка и RPSN, тем больше человек платит комиссий.

Прежде чем обращаться за кредитом, рекомендуется провести ревизию своих текущих финансов, рассчитать предполагаемые доходы и расходы, учесть выплаты по кредиту и предусмотреть возможность непредвиденных расходов. Если погашение кредита вписывается в семейный бюджет, но при этом семья уходит в перерасход средств и не имеет сбережений, кредит является рискованным. Проще говоря, человек может быть в состоянии выплачивать кредит, но если он заболеет на длительный срок, доход значительно снизится и возникнут проблемы.

Страхование рисков для предпринимателей в Чехии — по этим и другим вопросам страхования консультирует онлайн и офлайн Оксана Мансурова. Застраховать свой бизнес и самозанятость можно на разные суммы с разными составляющими в зависимости от рода деятельности. Узнать подробности

В этом случае банки часто не одобряют кредит. Они считают, что риск невозврата слишком велик. Можно обратиться в небанковскую компанию. Но если она имеет хорошую репутацию, то, скорее всего, заявитель окажется в таком же положении.

Лицензия центрального банка
Компании с хорошей репутацией обязаны проверять каждого заявителя, что служит предосторожностью от чрезмерной задолженности. «Некоторые люди считают, что кредит — это выход из любой сложной жизненной ситуации, и поэтому часто сталкиваются с проблемами, которые могут быть усугублены подобными финансовыми обязательствами. Это риск, которому мы не хотим подвергать ни одного из наших клиентов», — говорит Любомир Бруха из Provident Financial.

Если речь идет о небанковских компаниях, то в первую очередь необходимо выбрать надежного поставщика услуг и избегать предложений от неизвестных компаний, которые регулярно приходят в ваш почтовый ящик или электронную почту. В них часто присутствуют скрытые платежи или штрафы, которые могут привести к взысканию долга. Основным признаком надежной небанковской компании должна быть лицензия Чешского национального банка. Наличие у компании такой лицензии можно проверить на ее сайте.

Способность погасить кредит должен оценивать в первую очередь сам заемщик. «Но если кредитор выдает кредит человеку, у которого, как он подозревает, возникнут проблемы с возвратом долга, он нарушает закон! Такой кредит недействителен, и заемщик имеет право на возврат уплаченных процентов», — предупредил Давид Боргес из Člověk v tísni на презентации последнего Индекса ответственного кредитования.

Газовый котел или отпуск?
Возврат уплаченных процентов может затянуться, и результат не всегда может быть однозначным. Поэтому на него нельзя полагаться на 100%.

Между тем, по словам Боргеса, на рынке кредитования наблюдается определенный сдвиг в сторону от традиционных кредитов с регулярными выплатами к повторяющимся продуктам. Это фактически кредитные лимиты, которые люди могут погашать в зависимости от своих возможностей. «Хотя это звучит заманчиво, опасность в том, что на практике кредит погашается очень медленно, и люди платят гораздо больше процентов, чем планировали изначально. Поэтому мы рекомендуем выбирать традиционные кредиты с регулярными выплатами», — отметил Боргес.

Он также предостерег от бизнес-кредитов, так называемых кредитов IČO, если только они не предназначены действительно для деловых целей. «На них не распространяется законная защита прав потребителей», — подчеркнул аналитик.

Еще одним фактором риска является цель займа. Имеет смысл брать деньги на новый котел, когда старый износится до зимы. Но многие заявители обращаются за кредитом по другим причинам. Например, чтобы подарить себе и своей семье хорошее Рождество или отпуск.

«Мы должны принимать решения, основываясь главным образом на наших приоритетах в жизни и финансах. Не в порыве или под давлением, а на основе долгосрочных соображений. Это касается планирования семьи, выхода на пенсию, необходимого ремонта и замены оборудования, образования и расходов на лекарства или уход, жилья и ремонта», — заключает Давид Шмейкал из Консультационной службы по финансовым проблемам.

Страхование бизнеса иностранцев в Чехии и не только.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
18:00
12 ИЮЛЯ 2024
137
Уже почти два года в интернете распространяется сообщение о том, что украинские пенсионеры якобы получают пенсии в Чехии по украинским правилам. Новость всегда появляется на какое-то время, потом...
15:00
11 ИЮЛЯ 2024
3949
В последние годы много говорят о том, что пенсионеры получили прибавку и, возможно, живут лучше, чем многие молодые семьи. Чешские пенсионеры, по мнению многих, живут хорошо. Пенсионерка Адела...
14:00
11 ИЮЛЯ 2024
3893
Среднедушевое потребление пива в Чехии в прошлом году достигло исторического минимума. По сравнению с 2022 годом оно упало со 136 до 128 литров в год. Это следует из данных Чешской ассоциации...
19:30
10 ИЮЛЯ 2024
892
Роман Томек, адвокат юридической фирмы Sedlakova Legal, рассказывает о шести наиболее распространенных проблемах, которые волнуют Чешскую торговую инспекцию и которые интернет-магазины испытывают...
15:00
10 ИЮЛЯ 2024
3026
Продавщица Станя решила поделиться тем, как ее семья распоряжается деньгами. В основном потому, что люди не ценят ее труд и не представляют, как мало она получает за свою тяжелую работу. А...
09:30
10 ИЮЛЯ 2024
1470
Долголетие связано не столько с простым и спокойным образом жизни, сколько с состоянием вашего банковского счета, пишет обозреватель портала Seznam Zprávy Милош Чермак. Представьте себе место, где...
08:00
10 ИЮЛЯ 2024
2067
Чехи не просто выбрасывают мусор в смешанные контейнеры. Они привыкли к переработке мусора, и разделение отходов по цветным контейнерам перестало быть проблемой. Опрос, проведенный компанией Ipsos...
22:00
9 ИЮЛЯ 2024
1614
Мария (48 лет) работает в отделении интенсивной терапии в одной из пражских больниц. Это означает не только сменную работу, ночи, выходные и праздники, но и большую ответственность и умственную...
13:00
7 ИЮЛЯ 2024
1642
«У Penny может быть от 550 до 650 магазинов по всей стране», — говорит Флориан Наегеле. Компания Penny в Чехии хочет компенсировать свое отставание от конкурентов, которые быстрее захватили Прагу....
16:55
4 ИЮЛЯ 2024
3748
Чехия со среды, 3 июля, не признает паспорта Российской Федерации без биометрии. Граждане России с таким паспортом будут находиться на чешской территории нелегально. Об этом в четверг заявил МИД...
10:30
4 ИЮЛЯ 2024
5437
В народе бытует мнение, что Прага богата, а пражане живут на широкую ногу. Но даже в одном из самых богатых регионов Евросоюза становится все больше людей, которые не могут позволить себе дорогое...
15:00
3 ИЮЛЯ 2024
1704
Хотя казалось, что с окончанием учебного года и отъездом детей и учителей на каникулы ситуация в школе успокоится, в начальной школе Котларжска в Брно долгосрочные проблемы всплыли в начале июля....
08:30
2 ИЮЛЯ 2024
2474
Чехи по-прежнему платят слишком много за мобильные данные по сравнению с жителями других европейских стран. Хотя ситуация постепенно улучшается, за границей можно найти тарифы, которые в несколько...
19:30
1 ИЮЛЯ 2024
7215
С июля административные правила для работодателей, у которых работники работают по договору о выполнении работ, станут более строгими. Узнайте, что именно и как изменится.
10:30
1 ИЮЛЯ 2024
2370
Число российских мужчин и женщин, ведущих бизнес в Чехии как частные лица, растет. По мнению аналитика по безопасности, среди них могут быть шпионы.