55-летняя Ивана хочет выйти на пенсию в Чехии пораньше. Удастся ли ей это сделать?

Ее самые большие расходы — это жилье и еда, а также бензин, поскольку она почти каждые выходные ездит к мужу в деревню, куда он переехал после выхода на пенсию. Сын все еще учится, но работает на полставки, поэтому зарабатывает на все необходимое самостоятельно. В свободное время Ивана занимается культурой, спортом и садоводством — все это стоит денег. Она с удовольствием тратит их на хобби, хотя признает, что в последнее время ей приходится урезать расходы не только из-за роста цен, но и потому, что зарплата мужа выпала из бюджета. Хотя у Иваны есть около 100 000 сбережений, она знает, что для ранней пенсии и путешествий ей понадобится больше. Сколько она сможет откладывать, она пока не знает, ей еще предстоит это выяснить.

ФИНАНСОВЫЙ ОПРОСНИК

Информацию о семейных финансах Иваны отправили эксперту для комментариев. На этот раз им стал Алан Пок, генеральный директор и соучредитель инвестиционной платформы Investown.

«Начнем с того, что очень здорово, что у Иваны уже есть 100 000 крон. Этот фонд будет служить финансовым резервом на случай непредвиденных ситуаций, таких как проблемы со здоровьем или незапланированные расходы, а в идеале — хорошей базой для выхода на пенсию.  Ивана должна выйти на пенсию в 65 лет, и, исходя из ее нынешнего дохода, она должна получать более 20 000 крон, что, не считая отпусков, должно покрывать ее ежемесячные расходы. И это очень радует! Однако если бы она захотела выйти на пенсию раньше, например в 60 лет, ее пенсия составила бы чуть больше 15 000, что создает значительную ежемесячную дыру, учитывая стоимость жизни, которая превышает 20 000 крон. Что же делать?  Я бы не рекомендовал Иване досрочный выход на пенсию. Однако есть и положительный момент: если она продолжит работать до пенсии и будет честно откладывать каждый месяц, то не упустит возможность путешествовать на пенсии. 

Предположим, она будет откладывать 1 600 крон в месяц на сберегательный счет с 3,5-процентной ставкой на отпуск и 1 000 крон на редкие походы в винотеку с друзьями (надо же расслабляться), тогда в ее бюджете останется 7 900 крон в месяц, которые она сможет инвестировать в свою мечту о досрочном выходе на пенсию и путешествиях.  Учитывая, что до выхода на пенсию осталось всего десять лет, с точки зрения вариантов накопления средств, для максимальной экономии на налогах я бы рекомендовал вложить 2 200 крон в DIP (долгосрочный инвестиционный продукт) и 5 700 крон в план дополнительных пенсионных накоплений. С учетом ориентировочного роста стоимости и экономии на налогах общий бюджет путешествия составит более 1,5 млн крон, а это довольно приятно. Кроме того, нужно учитывать, что сбережения будут продолжать расти в цене и, следовательно, будут постоянно приносить доход даже после выхода на пенсию».