ЧНБ снижает ставки, но ипотека не дешевеет

9 мая 2024
21:00
1176
Несмотря на снижение ставок Чешским национальным банком, значительного удешевления ипотечных кредитов не происходит. Средняя ставка предложения по ипотечному кредиту в начале мая снизилась лишь незначительно, до 5,52 с 5,57% в апреле, следует из данных Swiss Life Hypoindex.
На своем заседании в начале мая Совет ЧНБ снизил базовую ставку на полпроцента, до 5,25%. В то время как в этом году она уже была снижена на 1,5%, банки сократили процентные ставки по ипотечным кредитам всего на полпроцента, отмечает аналитик Swiss Life Select Йиржи Сикора. «Дорога к более дешевым ипотечным кредитам, а значит, и к более доступному жилью, все еще полна препятствий», — отметил он.

Сикора объясняет небольшое постепенное удешевление ипотеки в основном тем, что банки создают подушку безопасности на случай, если клиент досрочно погасит кредит. С сентября банки смогут взимать комиссию за досрочное погашение ипотеки в размере 0,25% от предварительно выплаченной части кредита за каждый год, оставшийся до истечения срока фиксации.

Однако максимальная сумма составляет 1%. Банки просят установить штраф в размере 2%. Но даже в этом случае, в зависимости от суммы досрочного погашения, они будут взимать десятки тысяч крон, в то время как пока они могут требовать возмещения обоснованных административных расходов в размере порядка сотен крон.

С начала сентября это будет касаться только договоров, заключенных после этой даты, будь то новые ипотечные кредиты, рефинансирование ипотеки или перерасчет ставки. Поэтому для многих людей, по мнению экспертов, рефинансирование ипотеки сейчас может оказаться целесообразным.

В ближайшие недели и месяцы эксперты ожидают увеличения спроса на ипотечные кредиты. «Клиенты хотят воспользоваться относительно благоприятной ситуацией, когда процентные ставки снижаются, а цены на недвижимость не растут катастрофически. В то же время на их решение влияет тот факт, что, подписав договор до 1 сентября, они все равно обеспечат себе ипотеку на существующих условиях», — отметила аналитик Sirius Finance Люция Драсалова.

По ее словам, процентные ставки для конечных претендентов на ипотеку в итоге не будут снижаться так быстро, как ожидали эксперты после первого квартала этого года. «Из-за роста стоимости денежных средств на межбанковском рынке банки будут более осторожны в более резком снижении ставок. Поэтому я бы не ожидала новых снижений до лета. Но к концу лета отечественные банки захотят подготовиться к ежегодной активной осени с точки зрения спроса на ипотеку. Лично я ожидаю, что мы закончим этот год на уровне 4,3-4,5%», — добавила Драсалова.

По мнению других экспертов, ожидаемое удешевление ипотеки также приостановилось из-за роста ставок на межбанковском рынке. «Несмотря на снижение ставки РЕПО в ЧНБ, наблюдается рост трех- и пятилетних свопов (срочных контрактов на выплату оговоренных процентов или разницы между ними), которые оказывают значительное влияние на установление цен предложения. Из-за этого не произошло соответствующего снижения ставок по ипотеке», — пояснил коммерческий директор Partners Ян Брейль.

Процентные ставки будут падать, просто медленнее
По его словам, в ближайшие месяцы ставки по ипотечным кредитам, несомненно, будут снижаться. «Мы можем ожидать, что уровень ставок достигнет отметки в 4%. В связи с этим я рекомендую дождаться срока в один-два месяца до окончания действия процентной ставки, чтобы рефинансировать ипотеку. Для новых ипотечных кредитов я рекомендую выбрать трехлетнюю фиксацию процентной ставки как для рефинансированных, так и для новых ипотечных кредитов», — сказал он.

Сикора считает аналогичным образом. «Выбор фиксации всегда очень индивидуален и может зависеть от нескольких аспектов. Однако если рассматривать такой выбор чисто с экономической точки зрения, то наиболее подходящим вариантом на данный момент, вероятно, является трехлетняя фиксация», — говорит он.

«Я ожидаю, что в ближайшие месяцы ставки продолжат снижаться. Однако темпы снижения будут ниже, чем предполагалось несколько месяцев назад. Все будет зависеть от конкретной ситуации человека, стоит ли брать ипотеку сейчас или на какой срок, потому что общие советы не очень хорошо работают», — сказал аналитик XTB Йиржи Тилечек.

«Что касается фиксации, то, в отличие от прошлых лет, я не ожидаю, что выбранная продолжительность фиксации окажет сейчас значительное влияние. Мы говорим об уровне рыночных процентных ставок на многолетнем горизонте, поэтому степень неопределенности значительна. Однако лично я считаю, что мы можем ожидать снижения ставок. Поэтому я бы не боялся более коротких сроков фиксации. Однако те, кто предпочитает определенность, всегда предпочтут более длинные сроки», — резюмировал аналитик.

В связи с ростом цен на межбанковском рынке, по словам Тилечека, в последние недели возникла угроза того, что цены на ипотеку даже вырастут. «В некоторых случаях банкам даже приходилось снижать свою маржу, чтобы сохранить выгодные ставки», — сказал он.

Однако сейчас, по словам Тылечека, межбанковский рынок выправляется и ситуация выглядит более благоприятной для желающих получить ипотечный кредит. «Падение стоимости денег на межбанковском рынке связано с ситуацией в США. Стали слышны мнения, что процентные ставки снова будут снижаться более значительно. Последние плохие данные с рынка труда США подлили масла в огонь. На глобальный уровень ставок влияют настройки и ожидания ФРС. Внутренние чешские факторы сейчас играют лишь незначительную роль», — добавил Тылечек.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
16:00
21 ИЮЛЯ 2024
598
45% жителей Чешской Республики откладывают деньги на старость, что немного больше, чем в прошлом году. Наиболее распространенная сумма — до 2 500 крон. Однако определенная проблема заключается в...
12:00
21 ИЮЛЯ 2024
1856
26 июля возле Посольства Украины в Праге пройдет мирный митинг, организованный украинцами, имеющими разрешение от чешских властей.
18:00
20 ИЮЛЯ 2024
952
Государственный долг Чехии в первой половине этого года вырос на 96,2 миллиарда крон до 3,207 триллиона крон, свидетельствуют данные Министерства финансов. Теоретически каждый чех должен 295 000...
12:00
20 ИЮЛЯ 2024
4473
Города с трудом охлаждаются естественным образом летними ночами, потому что они состоят из искусственных поверхностей, таких как бетон или асфальт, которые нагреваются в течение дня. Повышенная...
09:00
20 ИЮЛЯ 2024
1077
Учреждения и компании по всему миру пострадали от широкомасштабного сбоя в работе информационных технологий. Пражский аэропорт, чешская аптечная сеть Benu и крупные страховые компании также...
22:00
19 ИЮЛЯ 2024
1928
Бескомпромиссная австрийская практика конфискации автомобилей у водителей, значительно превышающих скорость, похоже, обрела свою первую чешскую жертву. В четверг днем 26-летний чешский водитель был...
18:00
19 ИЮЛЯ 2024
7477
Цены на продукты питания в Чехии в июне упали больше всего в Европейском союзе — на 4,8% в годовом исчислении. В Венгрии, занимающей второе место, этот показатель составил чуть более 2%. Но цены...
16:30
19 ИЮЛЯ 2024
1343
Чешская Республика обвинила Германию в том, что та утаивает газ, предназначенный для Чехии. По мнению Праги, Берлин сокращает пропускную способность своего экспортного трубопровода в то время,...
15:00
19 ИЮЛЯ 2024
3998
Астрономическим снимком дня сегодня стала фотография явления, которое образовалась от заката над Брно, где на небе видны тонкие полосы света и тени. Ее автор — популяризатор астрономии Павел...
12:00
19 ИЮЛЯ 2024
1375
Охранник Борской тюрьмы Петр Хелле (55 лет) во время больничного подрабатывал на складе в сетевом магазине, и ему выплачивали больничные и пособия по болезни в размере десятков тысяч крон. В...
11:00
19 ИЮЛЯ 2024
775
Жительнице Брно не дали сполна насладиться новой прической. Она заплатила 15 000 крон за плетение косичек, окрашивание и другие работы, но на следующий вечер оказалась зажатой под машиной после...
09:00
19 ИЮЛЯ 2024
875
Пользователям, у которых есть пауэрбанки шведской компании IKEA, следует быть осторожными и вернуть товар в магазин. Мебельный гигант отзывает две модели, поскольку они представляют собой «риск...
22:00
18 ИЮЛЯ 2024
1489
Привлечь внимание к большому количеству недвижимости, принадлежащей Российской Федерации в Чехии, «Капутин» хотел после того, как в феврале его представители нарисовали украинский флаг на...
21:00
18 ИЮЛЯ 2024
1658
Аферы с пожилыми людьми происходят не только в Чехии, но и в соседних странах. Карловарские стражи порядка смогли убедиться в этом в конце прошлой недели. В пятницу вечером с платформы...
20:00
18 ИЮЛЯ 2024
1077
ЕС участвует в восстановлении Украины с самого начала российского вторжения. Во вторник правительства обеих стран встретились в Праге, чтобы обсудить дальнейшие пути углубления этого...