Получение ипотеки в Чехии в вопросах и ответах

4 июня 2015
10:57
17089
«Кому дают ипотеку? Как происходит вся процедура?» - портал «420on.cz – Чехия Онлайн» нашел ответы на самые часто задаваемые вопросы по теме ипотечного кредитования

Портал «420on.cz – Чехия онлайн» провел исследование ипотечного рынка Чешской республики, поговорил со специалистами в этой области и составил для читателей полезный путеводитель по ипотечному кредитованию.

Кому дают ипотеку? Как происходит вся процедура?

Сегодня банки охотно предоставляют ипотеки всем желаюшим с достаточным доходом и хорошей кредитной историей. Причем банку не принципиально, кто к нему обращается за кредитом – чехи, граждане Евросоюза или наши бывшие соотечественники.

Единственное, вполне логичное условие, на которое обращают внимание кредиторы – в какой стране получает доход их клиент. Если денежные средства регулярно поступают на счет клиента в Чехии, то никаких препятствий для выдачи ипотеки банк не видит. Сложнее обстоит дело с гражданами из третьих стран, в частности государств-членов бывшего СССР (кроме стран Прибалтики) – в этом случае кредитная организация интересуется правовым статусом обратившегося. При наличии у иностранца ПМЖ, официального дохода на территории Чехии и хорошей кредитной истории проблем не возникает вообще. Не будет сложностей и для заявителей, имеющих доходы на родине, но в таком случае банк, помимо выписки с банковского счета, потребует справку из налоговой инспекции (в России это форма 2НДФЛ). Т.е. проще говоря, нелегализованные доходы банки не принимают во внимание.

Финансовый консультант Дмитрий Курандин в разговоре с порталом «420on.cz – Чехия Онлайн» отмечает, что всем иностранцам с ПМЖ в Чехии ипотеку дают без проблем:

«Из всех 16 ипотечных банков, работающих на территории ЧР, только один не дает ипотечный кредит иностранцам с ПМЖ - Oberbank».

На всю процедуру покупки жилья в кредит как правило уходит от двух месяцев до полугода, в зависимости от сложности случая. При этом большую часть времени занимает поиск подходящей недвижимости, а также рассмотрение банком заявления на ипотеку – некоторые клиенты могут ожидать решение кредитного консилиума до полугода.

В кредитный консилиум входят несколько специалистов из разных областей – оценщики недвижимости, юристы, сотрудники группы риска и другие. Решение принимается на основании заключения каждого из перечисленных лиц и если кто-то из них не дал добро – банк отказывает в выдаче ипотеки.


Стадартная схема покупки квартиры на ипотеку состоит из следующих пунктов:

 - Договор резервации недвижимости
 - Договор о будущей купле недвижимости
 - Заявление на получение кредита в банк
 - Оценка недвижимости
 - Одобрение кредита
 - Подпись кредитного договора
 - Подпись договора купли
 - Подача в кадастр договора залогового права
 - Подача в кадастр договора купли
 - Исполнение отлагательных условий для банка
 - Использование кредита по договору (перевод средств на счет нотариуса, агентства, банка или маклера)
 - После записи в кадастре права собственности нотариус или агент выплачивает деньги продавцу и переводит налог на недвижимость в налоговую инспекцию.


Почему отказывают в выдаче ипотеки?

История наших обращений за ипотечными кредитами хранится во взаимосвязанных между собой регистрах (SOLUS, BRKI, NRKI), доступ к которым есть у всех кредитных организаций. И если за последние три года был отказ в кредите, то велика вероятность того, что банк, получив данную информацию в одном из регистров, автоматически вынесет отрицательное решение. Конечно, видя, что документы заявителя в полном порядке, банковские работники могут проявить добрую волю и для выяснения причины связаться с коллегами из банка, в котором ранее был получен отказ, но это делается исключительно по усмотрению ответственных за данный вопрос сотрудников банка и уповать на это мало приходится.

Учитывая то обстоятельство, что банк не обязан сообщать заявителю причину своего отрицательного решения, может получиться так, что человек раз за разом будет получать отказы, теряясь в догадках о причине. Вполне может стать, что проблемой не были финансовая состоятельность клиента или его неблагонадежность, а всего лишь неудачно подобранная квартира, в истории которой оценщики недвижимости усмотрели темные пятна и риск для банка и клиента. Чтобы избежать этой банальной, но довольно распростаренной ошибки, желательно прибегать к помощи грамотного кредитного брокера или толкового риэлтора, которые досконально изучат историю объекта. Но при этом следует помнить об одной немаловажной особенности профессии риэлтора – хороший агент всегда работает на продавца недвижимости. Поэтому доверяться следует только действительно проверенному агентству или специалисту.


Пример расчета ипотеки:

Стоимость недвижимости - 2.0000.000 крон
Аконтация 15 % - 300.000 крон
Сумма ипотеки 1.700.000
Процентная ставка 2.49%
Срок на 25 лет
Ежемесячный платеж будет составлять 7.618 крон


Бывает ли ипотека для молодежи?

Глядя на рекламу банков, многие задаются вопросом, действительно ли в Чехии распространено несколько видов ипотечных кредитов – стандартная, американская, инвестиционная? Вариантов ипотечного кредитования на рынке достаточно много, но, по-большому счету, их всего три вида: классическая ипотека, американская ипотека – когда под залог имеющегося жилья банк дает деньги, и инвестиционная – кредит на недвижимость (жилую и коммерческую), где в качестве выплат принимается во внимание будущий договор аренды этой недвижимости.

Во всех остальных случаях вроде «ипотека для молодых семей», «ипотека ветеранам войны» и т.д. – это не более, чем хитрый маркетинговый ход, где под видом разных кредитных продуктов маркетологи банка вам будут по сути продавать один и тот же ипотечный кредит, просто приурочив красивое название под знаменательную дату или событие.


Комментарий специалиста:

«Ипотеку лучше получать с помощью кредитного брокера или финансового консультанта. Потому что, те условия, которые предлагают банк можно и нужно обсуждать. Хороший брокер умеет договориться с банком о лучших процентах для своего клиента, изменить некоторые условия договора, снизить цену обслуживания кредита, выбрать страхование и способ хранения денег и тд.

Осуществить все это самому практически невозможно. Если человек явится в кредитный отдел банка с улицы, то маловероятно что он получит хорошие условия по ипотеке, ведь он туда пришел сам – значит априори согласен на те условия, которые банк ему предложит. Брокер же придет в банк с хорошо проготовленной папкой, полной иных предложений от конкурентов, наглядно показав, что клиент настроен весьма серьезно и намерен выбирать что ему выгоднее».

 


Редакция благодарит за помощь в составлении данного материала Эллу Ш., специалиста по ипотечному кредитованию компании DELIBRA s.r.o. и Дмитрия Курандина, финансового консультанта.

Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
12:00
24 МАЯ 2024
866
Квартиры, офисы, общественные здания, парк и культурный центр. Над Главным железнодорожным вокзалом Праги может вырасти совершенно новый городской район. Началось обсуждение изменения плана...
22:00
23 МАЯ 2024
531
Чего слишком мало, то слишком дорого. В Чехии наблюдается нехватка квартир, а новых строится мало. По словам экспертов, это приводит к подорожанию. Застройщики уже начали повышать цены.
08:00
23 МАЯ 2024
1205
Строительная отрасль Чехии, которая показала худшие результаты за последние два года, должна восстановиться во второй половине этого года, ожидают эксперты. Но по мере роста спроса цены на...
08:00
22 МАЯ 2024
1522
Законопроект, призванный помочь решить проблему нехватки жилья в Чехии, застопорился в правительстве. Организации, помогающие нуждающимся в жилье, написали обращение к премьер-министру. Они хотят,...
15:00
21 МАЯ 2024
3355
В этом году сумма налога на недвижимость застала многих людей врасплох. В среднем они заплатят на 80% больше, чем в прошлом году, благодаря консолидирующему пакету правительства, но некоторые люди...
08:00
20 МАЯ 2024
1065
Недоступное жилье — самая большая проблема, с которой, по словам молодых людей, они сталкиваются лично. Растущая стоимость покупки или аренды жилья беспокоит более трети из них. Грядущий закон о...
15:00
19 МАЯ 2024
1044
Мелкие застройщики находятся на грани банкротства. В эпоху дорогих ипотечных кредитов квартиры почти никто не покупал, и их проекты приобрели по заниженной цене крупные игроки, пишет в своем...
13:00
19 МАЯ 2024
2162
Интерес к новым ипотечным кредитам растет, а вместе с ним стремительно восстанавливается и спрос на недвижимость. Застройщики стремятся повысить цены на новые дома, а люди, продающие старые, также...
08:00
17 МАЯ 2024
881
За последний год снизились цены как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Однако за редким исключением владельцы земельных участков под застройку не отреагировали на эту тенденцию. Средние...
19:30
16 МАЯ 2024
1109
Помимо роста цен на энергоносители, строительная отрасль испытывает нехватку рабочих, а также первичных материалов, таких как песок и щебень. Песок в Чехии стоит в два раза дороже, чем в соседней...
08:00
16 МАЯ 2024
1372
В апреле банки и строительные общества в Чехии выдали ипотечных кредитов на сумму 21,9 миллиарда крон. Это на 20% больше, чем в марте. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра...
12:00
15 МАЯ 2024
1015
Дорогое жилье осложняет жизнь не только в Чехии, но и в других европейских странах. Хотя цены на жилье в последний год снижались, рост цен был недостаточно сильным, чтобы компенсировать предыдущие...
11:00
12 МАЯ 2024
2881
Заезженная фраза о том, что те, кто не может позволить себе купить собственную квартиру, могут жить в арендованной, не всегда применима в Чехии, по крайней мере если речь идет о Праге. Доступность...
22:00
9 МАЯ 2024
1554
На рынке новых квартир в Чехии происходят серьезные изменения. Если в последние два года на нем доминировали покупатели, которых было так мало, что они могли подталкивать застройщиков к скидкам, то...
13:00
8 МАЯ 2024
939
Средняя ставка по ипотеке в начале мая немного снизилась — с 5,57% до 5,52%. Это самый низкий показатель с мая 2022 года, согласно данным Swiss Life Hypoindex, который составляется на основе ставок...