Самые распространенные вопросы об ипотеке в Чехии и ответы на них
О том как получить ипотеку в Чехии написано несчетное количество статей и материалов, но тем не менее у многих читателей портала «420on.cz – Чехия онлайн» есть вопросы по данной теме. Мы провели исследование ипотечного рынка Чешской республики, поговорили со специалистами в этой области и постарались собрать воедино все ответы на вопросы по теме ипотечного кредитования.
Повлиял ли финансовый кризис на выдачу ипотек?
Казалось бы, после кризиса 2008-2010гг. ипотечный рынок Чехии и Европы должен был существенно сократиться, но мы наблюдаем обратную ситуацию — количество выданных новых ипотечных кредитов в Чехии остается на рекордно высоком уровне.
Дело в том, что отличительной чертой ипотечного рынка в последние два-три года, помимо стабильного спроса на новые ипотеки, является то, что растет число и рефинансированных кредитов. В погоне за новыми клиентами банки активно снижают процентную ставку и те, кто получил кредиты ранее, активно этим пользуются – дождавшись срока фиксации по своему кредиту, переходят в банк, предлагающий лучшие условия по ипотеке. Этим и обуславливается такое стабильное состояние ипотечного рынка.
Ждем когда упадут цены на жилье, но этого не происходит. Почему?
Благоприятные условия на кредитном рынке напрямую влияют и на рынок недвижимости — в связи с довольно высоким объемом жилищного кредитования в Чешской республике не наблюдается явных колебаний в ценах и уровне продаж вторичного жилья. А благодаря тому, что девелоперы предлагают покупателям интересные условия по финансированию своих объектов, стабильно высоким спросом пользуются и новостройки.
Я – турист, мне дадут ипотеку? Или нужно иметь ПМЖ или хотя бы ВНЖ?
Условия выдачи ипотеки для разных категорий граждан конечно же отличаются. В первую очередь это касается процентной ставки: для обладателей ПМЖ в Чехии, гражданам ЕС и ЧР банки дадут средства под 1,6-2% годовых. Те, у кого ВНЖ, получат кредит под 3-4%, а т.н. «туристы» - как минимум под 5% и выше. Кроме того, банки по-разному реагируют на возникшую несостоятельность клиента по взятому на себя кредитному обязательству. Если в случае с гражданами Чехии банк будет долго идти должнику навстречу, предлагать различные варианты выхода из ситуации, годами посылать ему гневные письма с требованиями и угрозами, то с иностранцем в статусе ВНЖ и без такового у кредиторов разговор короткий – довольно быстро и без компромисов заложенная недвижимость выставляется на продажу. Довольно часто право реализации банком ипотечной недвижимости в случае дефолта последнего прямо прописано в договоре с клиентом-иностранцем с ВНЖ или без него.
Для обладателей ВНЖ и официального дохода в Чехии количество предложений по ипотечному финансированию жилья существенно уменьшается, но тем не менее, и такие категории лиц находят свой банк с вполне интересными условиями кредитования. Здесь, правда, тоже бывают исключения из правил: по определенным и вполне объективным причинам практически невозможно получить ипотечный кредит гражданам таких стран как Мьянма, Острова Кука, Сейшельские Острова, Вьетнам, Науру, Палау, Вануату, Самоа.
Каковы основные условия кредитования?
Как правило первоначальный взнос клиента составляет 15%, сумма кредита - 85%, но могут быть вариации. Сумма кредита может быть и на все 100% стоимости жилья, но практически это трудно осуществимо, так как банк выдает кредит, основываясь на оценочной стоимости недвижимости, а она всегда ниже рынка. Кроме того, на законодательном уровне скоро будет принято правило, согласно которому минимальная первоначальная сумма по кредиту не может быть менее 15%. Срок погашения кредита варьируется в пределах 5-30 лет, в среднем же люди берут кредит сроком на 25 лет.
Может быть нам лучше обратиться в «Сбербанк»? Он же российский!
Среди наших соотечественников бытует мнение, что после прихода на чешский рынок Сбербанка получение ипотеки в Чехии для россиян значительно упростилось, но на самом деле это миф. Дело в том, что чешский Сбербанк – это самостоятельное юридическое лицо, имеющее мало общего с Россией. «Сбербанк Чехия» кредитует граждан стран бывшего СССР так же, как и другие банки, просто в отличие от остальных он эту услугу рекламирует. Примерный набор требуемых документов при этом стандартный – это все те же подтвержденные налоговой доходы за пределами ЧР (или в ЧР), желательно начисляемые на счет в Сбербанке, номер социального страхования и хорошая кредитная история заявителя.
Можно ли продать квартиру, взятую на ипотеку, или вообще выплатить кредит раньше срока?
Продать квартиру, заложенную по ипотеке, можно, но в этом случае грозят штрафные санкции. Лучшим выходом для клиента будет если покупатель недвижимости возьмет кредит в том же банке, т.е. по сути будет произведено переоформление кредита на другое лицо. К счастью, в Чехии законодательно прописана возможность расстаться с кредитным обязательством раньше срока, предусмотренного договором – достаточно подгадать продажу квартиры к окончанию срока фиксации, когда можно выплатить весь кредит без штрафа. По такой же схеме следует действовать, если вы решили покончить с кредитом раньше срока, указанного в договоре – дождаться срока фиксации и выплатить оставшуюся сумму без штрафных санкций.
Редакция благодарит за помощь в составлении данного материала Эллу Ш., специалиста по ипотечному кредитованию компании DELIBRA s.r.o. и Дмитрия Курандина, финансового консультанта.
Фото: blesk.cz
