Центробанк Чехии смягчил условия выдачи ипотеки. Шансов получить кредит стало больше

30 ноября 2023
09:00
2450
Банковский совет Чешского национального банка (ЧНБ) смягчил правила ипотечного кредитования. С января банки больше не должны будут применять ограничение на максимальную сумму общего долга заявителя по отношению к его годовому доходу.
Банковский совет Национального банка Чехии в среду обсудил отчет о финансовой стабильности, в котором оценивается состояние финансового сектора страны и его устойчивость к неблагоприятным потрясениям.
 
С января банки больше не должны будут применять ограничение на максимальную сумму общего долга заявителя по отношению к его годовому доходу (DTI). Таким образом, останется в силе только максимальное соотношение ипотечного кредита к его стоимости (LTV), которое сохранится на уровне 80%, а для заявителей моложе 36 лет — 90%.
 
Совет принял это решение на основе оценки финансового цикла, уязвимости банковского сектора и других факторов, влияющих на его устойчивость. Еще в июле ЧНБ перестал требовать применения лимита на сумму выплат по долгу к чистому ежемесячному доходу (DSTI).
 
«В условиях значительной макрофинансовой неопределенности сохраняется риск более выраженного снижения цен на жилье, что требует дальнейшего действия коэффициента LTV. Более высокие процентные ставки и низкая ипотечная активность значительно ограничивают риски, связанные с уровнем дохода заявителей, и мы оставляем управление этими рисками полностью на усмотрение кредиторов», — заявила член правления ЧНБ Карина Кубелкова после заседания в среду.
 
Менее 10% домохозяйств имеют доход, достаточный для безопасного долгового финансирования среднего дома при текущих процентных ставках.
 
Финансовый сектор остается устойчивым
 
Отчет о финансовой стабильности за осень 2023 года также содержит результаты стресс-теста банковского сектора с пятилетним горизонтом. Банковский сектор в целом будет соответствовать нормативным требованиям к капиталу как при базовом экономическом сценарии, так и при гипотетическом неблагоприятном сценарии.
 
«Исходное положение банковского сектора благоприятно. Мы считаем ключевым фактором развитие качества кредитного портфеля. Мы видим признаки небольшого ухудшения качества кредитов нефинансовым корпорациям и домашним хозяйствам, поэтому внимательно следим за ситуацией. Однако в целом банковский сектор пока не испытывает роста кредитных потерь и остается в очень хорошей форме», — заявил Либор Голуб, директор Департамента финансовой стабильности ЧНБ.
 
«Предприятия и домохозяйства продолжат сталкиваться со сложными экономическими условиями в 2024 году. Мы продолжим оценивать потенциальное воздействие на их финансовое состояние и внимательно следить за ситуацией в банковском секторе», — добавил он.
 
Кредитные показатели ЧНБ для ипотечных кредитов
 
Коэффициент соотношения суммы кредита к стоимости (LTV) представляет собой процентное соотношение между суммой кредита и стоимостью заложенной недвижимости. С 1 апреля 2022 года банки не имеют права выдавать кредиты с LTV выше 80%, то есть выше 80% от стоимости заложенного имущества (90% для заявителей моложе 36 лет). Ограничения для заявителей моложе 36 лет распространяются только на кредиты, выдаваемые на покупку собственного жилья.
 
Соотношение DTI (Debt to Income) — это отношение суммы общего долга заявителя к сумме его чистого годового дохода. С апреля 2022 года ЧНБ установил этот коэффициент на уровне 8,5 (с максимальным значением 9,5 для молодых людей в возрасте до 36 лет). С 1 января 2024 года банк отменил это правило.
 
Показатель DSTI (Debt Service to Income) — это процентное соотношение среднегодовых расходов соискателя кредита, связанных с его общим долгом (обслуживание долга), к его годовому чистому доходу. Проще говоря, это процентное соотношение общей суммы всех ежемесячных выплат к чистому ежемесячному доходу заявителя. С апреля 2022 года ЧНБ установил этот показатель на уровне 45% (50% для людей до 36 лет). С 1 июля 2023 года банк отменяет этот кредитный показатель.
 
Банки могут сделать исключение и не применять ограничения для заявителей, которые, по их мнению, в будущем смогут без проблем погасить кредит — каждый квартал в размере 5% от общего объема ипотечных кредитов, выданных ими в предыдущем календарном квартале.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
22:00
21 ФЕВРАЛЯ 2024
3093
Интерес людей к проживанию в съемном жилье открывает арендодателям путь к установлению незаконных требований. Среди них — запреты на визиты или требования заплатить за мебель. Арендаторы под...
19:30
21 ФЕВРАЛЯ 2024
604
Форма нового закона о строительстве вызывает беспокойство у большинства инженеров-строителей, техников и предпринимателей. По их мнению, новый закон не приведет к улучшению и ускорению выдачи...
13:30
21 ФЕВРАЛЯ 2024
1688
Рынок недвижимости в Чехии оживает. Продажи старых и новых квартир выросли на десятки процентов в течение 2023 года.
13:30
19 ФЕВРАЛЯ 2024
670
Спустя почти два года в Праге может вновь начаться строительство офисных помещений. Однако девелоперы не слишком заинтересованы в строительстве при нынешних условиях финансирования. В следующем...
12:00
17 ФЕВРАЛЯ 2024
3547
Ему еще нет 20 лет, а он уже живет в собственном доме. И что еще интереснее, круглогодичный пригодный для жилья мини-дом на колесах старшеклассник построил в основном самостоятельно.
22:00
16 ФЕВРАЛЯ 2024
1108
Началось снижение ставок по кредитам на жилье. Банки объявляют о снижении процентных ставок, но избегают скачка цен. Это будет стоить им дополнительных денег.
15:00
16 ФЕВРАЛЯ 2024
622
Помимо прочего, там можно узнать, какие субсидии доступны, каковы условия, как проходит процедура и кто может помочь.
15:00
15 ФЕВРАЛЯ 2024
970
Новый владелец пришедшего в негодность здания бывшего железнодорожного вокзала Вышеград в Праге 2 планирует восстановить объект с магазинами и заведениями обслуживания в нижней части и квартирами в...
12:30
14 ФЕВРАЛЯ 2024
816
В январе банки и строительные общества выдали ипотечных кредитов на сумму 13 миллиардов крон, что на 99% больше, чем в прошлом году. Процентные ставки в январе продолжали снижаться, упав с 5,65% в...
08:00
13 ФЕВРАЛЯ 2024
1021
Обветшавшее здание Вышеградского вокзала превратится в проект микроквартир, которые реализует застройщик и инвестор Милорад Мишко Мишкович. Он планирует построить 1 200 небольших квартир по всей...
14:00
11 ФЕВРАЛЯ 2024
783
По сравнению с 2022 годом было продано на 9% меньше квартир и на 17% меньше домов. Продажи дач также упали на 19%. Это следует из анализа портала Valuo, который обрабатывает данные из земельного...
18:30
10 ФЕВРАЛЯ 2024
4401
Низкий спрос привел к тому, что цены на дачи и загородные дома значительно снижаются по мере завершения сезона. Если кто-то в последние годы задумывался о покупке дачи, то, похоже, сейчас самое...
13:30
9 ФЕВРАЛЯ 2024
1711
В этом году люди снова начнут покупать недвижимость. Но они будут гораздо более осмотрительны в своих инвестициях. Поэтому в этом году продажи точно не достигнут рекордов 2021 года, прогнозирует...
08:00
8 ФЕВРАЛЯ 2024
934
Пражский застройщик Penta Real Estate недавно завершил строительство здания Masaryčka рядом с Масариковым вокзалом, но на этом его амбиции по развитию района не закончились. На другой стороне...
09:30
7 ФЕВРАЛЯ 2024
2026
Чехия сейчас изучает особенности рынка аренды. Чиновники размышляют, стоит ли прибегнуть к регулированию или оставить прежние методы. Опрос показал, какие риски есть у арендодателей и сколько в...