Анализ изменений и перспективы развития ипотечного кредитования в Чехии на 2024 год
16 января 2024
14:00
1542
Банки и строительные сберегательные фонды выдали в прошлом году ипотечных кредитов на 150 млрд крон, что почти на четверть меньше, чем в прошлом году. Новые кредиты без рефинансирования составили 124 млрд крон. Процентные ставки в декабре продолжили снижаться, упав с 5,67% в ноябре до 5,65%, что, согласно статистике Чешской банковской ассоциации Hypomonitor, стало самым низким показателем с середины 2022 года. Данные предоставляются всеми банками и строительными обществами, которые занимаются ипотечным кредитованием на чешском рынке.
«Что касается первоначальных ожиданий на начало 2023 года, то реальность оказалась относительно благоприятной, и объем выданных ипотечных кредитов в итоге оказался на верхней границе прогнозов. Это произошло благодаря совокупности факторов — от смягчения правил по доходам со стороны ЧНБ до небольшого снижения цен на недвижимость или незначительного снижения ставок. В этом году рынок ипотечного кредитования продолжит восстанавливаться, и можно ожидать двузначного роста по итогам всего года. Однако он все еще не достигнет уровня, который был до пандемии», — сказал Якуб Сейдлер, главный экономист ассоциации.
Объем выданных ипотечных кредитов в декабре снизился на 7% по сравнению с предыдущим месяцем и составил 15,1 млрд чешских крон. В годовом исчислении этот показатель вырос на 93%.
Объем фактически выданных новых ипотечных кредитов без рефинансирования в декабре составил 12,7 млрд крон после 13,4 млрд крон в ноябре. По сравнению с предыдущим месяцем этот показатель снизился на 5%. Объем рефинансированных кредитов, то есть выданных внутри страны или в другом учреждении, составил 2,4 млрд чешских крон по сравнению с 2,8 млрд крон месяцем ранее.
«В 2024 году процентные ставки будут снижаться, а рынок восстанавливаться. Тенденция к снижению ставок началась в конце 2023 года. Она обусловлена постепенным снижением стоимости фондов и рыночной конъюнктурой. Я ожидаю восстановления рефинансирования ипотечных кредитов, особенно для клиентов с процентными ставками около 6%. Снижение ставок по ипотечным кредитам также, вероятно, окажет положительное влияние на рынок недвижимости, где ограниченное предложение и повышенный спрос могут повлиять на цены на недвижимость», — отметил Марек Рихтер, руководитель отдела ипотечных услуг Air Bank.
Число новых ипотечных сделок в декабре достигло 3 770, что на одну десятую меньше, чем в предыдущем месяце. В годовом исчислении это на 65% больше. Среднемесячное количество выданных ипотечных кредитов в последнем квартале 2023 года составило около 4 000 в месяц. Это почти вдвое больше, чем за тот же период 2022 года, но, с другой стороны, вдвое меньше, чем в конце 2020 года.
В первой половине 2023 года было выдано на 50% меньше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а во второй половине 2023 года — более чем на 50% больше. По сравнению с предпандемическими 2017–2019 годами объем выданных ипотечных кредитов в 2023 году сократился примерно на треть.
В последние полгода процентные ставки снижались, что стало возможным благодаря постепенному снижению рыночных процентных ставок. Однако, несмотря на эти изменения, ставки по ипотечным кредитам остаются выше среднего уровня за последние два десятилетия, а в 2008 и 2009 годах они также находились на уровне, близком к нынешнему.
Средняя ипотечная ставка в декабре выросла с 3,21 млн крон до 3,37 млн крон, вернувшись к уровню начала 2022 года. Самый высокий показатель был зафиксирован в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 млн крон.
«Ближе к концу года началось снижение ставок и акционные предложения от банков. Один из банков значительно снизил ставки по рефинансированию и онлайн-ипотеке», — рассказала ČTK Яна Вайсова, специалист компании FinGO. По ее словам, банки готовы к дальнейшему снижению ставок со следующей недели, некоторые уже снизили средние и длинные фиксированные ставки, один банк снизил годовую фиксированную ставку. Видно, что банки уже начали делать ожидаемые конкурентные предложения, добавила она.
Ян Шварцбах, региональный директор 4fin, считает, что тенденция повышения спроса на ипотечные кредиты сохранится и в этом году. Более того, весной банки почти всегда предлагают льготные кредиты, как в виде более низких процентных ставок, так и в виде различных скидок, например, на оценку недвижимости или бесплатное оформление кредита, отметил он.
Средний размер ипотечного кредита в декабре вырос с 3,21 млн крон до 3,37 млн крон, вернувшись к уровню начала 2022 года. Самый высокий показатель был зафиксирован в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 млн крон.
Объем выданных ипотечных кредитов в декабре снизился на 7% по сравнению с предыдущим месяцем и составил 15,1 млрд чешских крон. В годовом исчислении этот показатель вырос на 93%.
Объем фактически выданных новых ипотечных кредитов без рефинансирования в декабре составил 12,7 млрд крон после 13,4 млрд крон в ноябре. По сравнению с предыдущим месяцем этот показатель снизился на 5%. Объем рефинансированных кредитов, то есть выданных внутри страны или в другом учреждении, составил 2,4 млрд чешских крон по сравнению с 2,8 млрд крон месяцем ранее.
«В 2024 году процентные ставки будут снижаться, а рынок восстанавливаться. Тенденция к снижению ставок началась в конце 2023 года. Она обусловлена постепенным снижением стоимости фондов и рыночной конъюнктурой. Я ожидаю восстановления рефинансирования ипотечных кредитов, особенно для клиентов с процентными ставками около 6%. Снижение ставок по ипотечным кредитам также, вероятно, окажет положительное влияние на рынок недвижимости, где ограниченное предложение и повышенный спрос могут повлиять на цены на недвижимость», — отметил Марек Рихтер, руководитель отдела ипотечных услуг Air Bank.
Число новых ипотечных сделок в декабре достигло 3 770, что на одну десятую меньше, чем в предыдущем месяце. В годовом исчислении это на 65% больше. Среднемесячное количество выданных ипотечных кредитов в последнем квартале 2023 года составило около 4 000 в месяц. Это почти вдвое больше, чем за тот же период 2022 года, но, с другой стороны, вдвое меньше, чем в конце 2020 года.
В первой половине 2023 года было выдано на 50% меньше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а во второй половине 2023 года — более чем на 50% больше. По сравнению с предпандемическими 2017–2019 годами объем выданных ипотечных кредитов в 2023 году сократился примерно на треть.
В последние полгода процентные ставки снижались, что стало возможным благодаря постепенному снижению рыночных процентных ставок. Однако, несмотря на эти изменения, ставки по ипотечным кредитам остаются выше среднего уровня за последние два десятилетия, а в 2008 и 2009 годах они также находились на уровне, близком к нынешнему.
Средняя ипотечная ставка в декабре выросла с 3,21 млн крон до 3,37 млн крон, вернувшись к уровню начала 2022 года. Самый высокий показатель был зафиксирован в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 млн крон.
«Ближе к концу года началось снижение ставок и акционные предложения от банков. Один из банков значительно снизил ставки по рефинансированию и онлайн-ипотеке», — рассказала ČTK Яна Вайсова, специалист компании FinGO. По ее словам, банки готовы к дальнейшему снижению ставок со следующей недели, некоторые уже снизили средние и длинные фиксированные ставки, один банк снизил годовую фиксированную ставку. Видно, что банки уже начали делать ожидаемые конкурентные предложения, добавила она.
Ян Шварцбах, региональный директор 4fin, считает, что тенденция повышения спроса на ипотечные кредиты сохранится и в этом году. Более того, весной банки почти всегда предлагают льготные кредиты, как в виде более низких процентных ставок, так и в виде различных скидок, например, на оценку недвижимости или бесплатное оформление кредита, отметил он.
Средний размер ипотечного кредита в декабре вырос с 3,21 млн крон до 3,37 млн крон, вернувшись к уровню начала 2022 года. Самый высокий показатель был зафиксирован в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 млн крон.
Комментарии:
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
В этом году чехи заплатят на сотни и тысячи крон больше налога на недвижимость, чем в прошлом. Налоговое управление уже начало уведомлять налогоплательщиков о новой ставке налога на недвижимость....
В 2035 году деревянные здания могут составить до четверти новостроек в Чешской Республике. Как сообщил журналистам в Хоцни министр сельского хозяйства Марек Выборны (KDU-ČSL), для достижения этой...
У людей вновь появился аппетит к покупке недвижимости. В Праге, на крупнейшем рынке, в первом квартале застройщики продали 1 600 новых квартир. Это самый высокий показатель за последние три года....
В этом году после двухлетнего перерыва застройщики в Чехии снова приступят к строительству. Компания Central Group, крупнейший застройщик жилья в Чехии, в мае начнет строительство проекта...
Проблемы группы Getberg, принадлежащей бизнесмену Егору Хлебникову, становятся все глубже. Городской суд Праги открыл процедуру банкротства в отношении двух ключевых компаний холдинга.
Спустя два года на пражском рынке новых квартир началось оживление. По словам застройщика, продажи в первые месяцы этого года напоминают рекордный 2021 год.
Объемы строительства квартир и коттеджей может восстановиться в этом году после прошлогоднего спада. Девелоперы хотят вывести на рынок больше новых объектов, чем в прошлом году. Согласно данным,...
Строительная ярмарка в Брно, выставка Dřevo a stavby и фестиваль архитектуры со среды по субботу будут занимать два павильона выставочного центра Брно. Впервые они пройдут без мебельной ярмарки...
Братислава, Варшава, Будапешт, Тирана, Белград, Загреб... Эти столицы переманивают чешских застройщиков из Праги из-за ее сложного разрешительного процесса. Основные игроки на чешской сцене...
Средняя стоимость аренды в Чехии в первом квартале выросла на 1% по сравнению с предыдущим кварталом и составила 295 чешских крон за квадратный метр. Больше всего арендная плата выросла на 4,3% в...
В течение многих лет застройщики с горечью принимали этот факт, но теперь они обращаются к старому Закону о строительстве как к последнему спасению. Они боятся, что новый, который должен полностью...
Многообещающее падение ставок по ипотечным кредитам дает эффект. Банки покупают самые дорогие деньги на финансовом рынке с начала года. Цены на квартиры в привлекательных районах снова достигли...
Люди, живущие в собственных домах, почти в восемь раз богаче тех, кто живет в арендованном жилье. На стоимость имущества повлиял рост цен на недвижимость, который лишь ненадолго снизился из-за...
Инвестиции в недвижимость уже давно стали для чехов одним из самых популярных способов приумножить свои деньги. Более того, в период снижения процентных ставок по ипотечным кредитам их...
За последний год разрыв между расходами на ипотечные платежи и оплату аренды значительно сократился. Тем не менее арендная плата остается ниже во всех регионах Чехии. Как обстоят дела в вашем...