Анализ изменений и перспективы развития ипотечного кредитования в Чехии на 2024 год

16 января 2024
14:00
1496
Банки и строительные сберегательные фонды выдали в прошлом году ипотечных кредитов на 150 млрд крон, что почти на четверть меньше, чем в прошлом году. Новые кредиты без рефинансирования составили 124 млрд крон. Процентные ставки в декабре продолжили снижаться, упав с 5,67% в ноябре до 5,65%, что, согласно статистике Чешской банковской ассоциации Hypomonitor, стало самым низким показателем с середины 2022 года. Данные предоставляются всеми банками и строительными обществами, которые занимаются ипотечным кредитованием на чешском рынке.
«Что касается первоначальных ожиданий на начало 2023 года, то реальность оказалась относительно благоприятной, и объем выданных ипотечных кредитов в итоге оказался на верхней границе прогнозов. Это произошло благодаря совокупности факторов — от смягчения правил по доходам со стороны ЧНБ до небольшого снижения цен на недвижимость или незначительного снижения ставок. В этом году рынок ипотечного кредитования продолжит восстанавливаться, и можно ожидать двузначного роста по итогам всего года. Однако он все еще не достигнет уровня, который был до пандемии», — сказал Якуб Сейдлер, главный экономист ассоциации.
 
Объем выданных ипотечных кредитов в декабре снизился на 7% по сравнению с предыдущим месяцем и составил 15,1 млрд чешских крон. В годовом исчислении этот показатель вырос на 93%.
 
Объем фактически выданных новых ипотечных кредитов без рефинансирования в декабре составил 12,7 млрд крон после 13,4 млрд крон в ноябре. По сравнению с предыдущим месяцем этот показатель снизился на 5%. Объем рефинансированных кредитов, то есть выданных внутри страны или в другом учреждении, составил 2,4 млрд чешских крон по сравнению с 2,8 млрд крон месяцем ранее.
 
 «В 2024 году процентные ставки будут снижаться, а рынок восстанавливаться. Тенденция к снижению ставок началась в конце 2023 года. Она обусловлена постепенным снижением стоимости фондов и рыночной конъюнктурой. Я ожидаю восстановления рефинансирования ипотечных кредитов, особенно для клиентов с процентными ставками около 6%. Снижение ставок по ипотечным кредитам также, вероятно, окажет положительное влияние на рынок недвижимости, где ограниченное предложение и повышенный спрос могут повлиять на цены на недвижимость», — отметил Марек Рихтер, руководитель отдела ипотечных услуг Air Bank.
 
Число новых ипотечных сделок в декабре достигло 3 770, что на одну десятую меньше, чем в предыдущем месяце. В годовом исчислении это на 65% больше. Среднемесячное количество выданных ипотечных кредитов в последнем квартале 2023 года составило около 4 000 в месяц. Это почти вдвое больше, чем за тот же период 2022 года, но, с другой стороны, вдвое меньше, чем в конце 2020 года.
 
В первой половине 2023 года было выдано на 50% меньше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а во второй половине 2023 года — более чем на 50% больше. По сравнению с предпандемическими 2017–2019 годами объем выданных ипотечных кредитов в 2023 году сократился примерно на треть.
 
В последние полгода процентные ставки снижались, что стало возможным благодаря постепенному снижению рыночных процентных ставок. Однако, несмотря на эти изменения, ставки по ипотечным кредитам остаются выше среднего уровня за последние два десятилетия, а в 2008 и 2009 годах они также находились на уровне, близком к нынешнему.
 
Средняя ипотечная ставка в декабре выросла с 3,21 млн крон до 3,37 млн крон, вернувшись к уровню начала 2022 года. Самый высокий показатель был зафиксирован в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 млн крон.
 
«Ближе к концу года началось снижение ставок и акционные предложения от банков. Один из банков значительно снизил ставки по рефинансированию и онлайн-ипотеке», — рассказала ČTK Яна Вайсова, специалист компании FinGO. По ее словам, банки готовы к дальнейшему снижению ставок со следующей недели, некоторые уже снизили средние и длинные фиксированные ставки, один банк снизил годовую фиксированную ставку. Видно, что банки уже начали делать ожидаемые конкурентные предложения, добавила она.
 
Ян Шварцбах, региональный директор 4fin, считает, что тенденция повышения спроса на ипотечные кредиты сохранится и в этом году. Более того, весной банки почти всегда предлагают льготные кредиты, как в виде более низких процентных ставок, так и в виде различных скидок, например, на оценку недвижимости или бесплатное оформление кредита, отметил он.
 
Средний размер ипотечного кредита в декабре вырос с 3,21 млн крон до 3,37 млн крон, вернувшись к уровню начала 2022 года. Самый высокий показатель был зафиксирован в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 млн крон.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
19:30
18 АПРЕЛЯ 2024
129
Люди, живущие в собственных домах, почти в восемь раз богаче тех, кто живет в арендованном жилье. На стоимость имущества повлиял рост цен на недвижимость, который лишь ненадолго снизился из-за...
09:30
18 АПРЕЛЯ 2024
830
Инвестиции в недвижимость уже давно стали для чехов одним из самых популярных способов приумножить свои деньги. Более того, в период снижения процентных ставок по ипотечным кредитам их...
10:30
17 АПРЕЛЯ 2024
1462
За последний год разрыв между расходами на ипотечные платежи и оплату аренды значительно сократился. Тем не менее арендная плата остается ниже во всех регионах Чехии. Как обстоят дела в вашем...
19:30
16 АПРЕЛЯ 2024
666
Гостиничный рынок Праги и других чешских городов оживает. Заполняемость номеров растет, как и суммы, которые отельеры зарабатывают на постояльцах. Инвесторы также начинают обращать внимание на...
18:00
16 АПРЕЛЯ 2024
2256
Второй по величине торговый парк в 2023 году был открыт в Бланско компанией MS-Invest. На площади 6 900 метров расположено 20 магазинов.
22:00
15 АПРЕЛЯ 2024
6753
Чехи все чаще покупают недвижимость за рубежом. В основном они покупают ее на собственные деньги, но также берут кредиты, как в Чехии, так и за рубежом. Альпы — одно из любимых направлений чехов...
10:00
14 АПРЕЛЯ 2024
688
Пражская мэрия получила три предложения от строителей на реконструкцию и переоборудование недостроенного здания на Палмовке в штаб-квартиру Агентства космических программ Европейского союза...
11:30
12 АПРЕЛЯ 2024
1075
Число людей, заинтересованных в жилищных кредитах, растет. В марте банки выдали ипотечных кредитов на сумму более 18 миллиардов крон, что на 15% больше, чем в предыдущем месяце.
08:00
12 АПРЕЛЯ 2024
1219
Пражане решают проблему доступности собственного жилья, все чаще выезжая за пределы столицы, где покупают недвижимость на миллионы крон дешевле. Но такие квартиры, дома и земля стремительно дорожают.
08:00
11 АПРЕЛЯ 2024
1000
Пражская девелоперская компания продолжает готовить к сдаче в аренду до 8 000 городских квартир. В ближайшие десять лет она вложит в них десятки миллиардов крон. Метрополия решает, где взять деньги.
13:30
10 АПРЕЛЯ 2024
2248
В 2023 году расходы среднего чешского домохозяйства на жилье выросли на 21,7% по сравнению с предыдущим годом и составили 8 299 крон в месяц. Это составило почти 17% от их чистого дохода. За аренду...
09:30
10 АПРЕЛЯ 2024
770
Давление на правительство с требованием начать субсидировать ипотеку растет. Банки начали призывать к государственной поддержке жилищных кредитов. Их представители оправдывают этот шаг тем, что...
13:00
9 АПРЕЛЯ 2024
1092
Интерес туристов к ночлегу в жилье, предлагаемом на платформах краткосрочной субаренды, таких как Airbnb, растет. Доступные объекты уже выходят за пределы столицы. Жилье дорожает.
13:20
8 АПРЕЛЯ 2024
2974
Изменения на рынке недвижимости в Чехии все чаще подтверждаются интересом к так называемым микроквартирам. Застройщики предлагают квартиры площадью от 15 до 20 метров, в основном в крупных городах...
12:00
7 АПРЕЛЯ 2024
997
Застройщики и крупные инвесторы все активнее выходят на чешский рынок аренды квартир, который состоит в основном из инвестиционных квартир, принадлежащих частным лицам. Причина — рост интереса к...