Вы можете значительно удешевить свою ипотеку, перейдя в другой банк. Даже если заплатите штраф

22 марта 2024
10:30
1584
Чешский национальный банк (ЧНБ) продолжает снижать процентные ставки. В среду правление ЧНБ снизило базовую ставку на полпроцента, до 5,75%, и аналитики ожидают, что это приведет к дальнейшему удешевлению ипотечных кредитов. По их словам, средняя ставка по ипотеке в этом году упадет до 4%, а люди теперь могут рефинансировать более дорогие ипотечные кредиты, взятые в последние годы, даже если они имеют фиксированную ставку.
У заинтересованных лиц есть время только до сентября, когда банкам будет разрешено взимать большую комиссию за досрочное погашение в период действия фиксированной ставки.

Еще в декабре прошлого года средняя процентная ставка по ипотеке составляла более 6%. Домохозяйства, взявшие более дорогие ипотечные кредиты в 2022 и 2023 годах, могут получить снижение процентной ставки на несколько процентных пунктов и сэкономить тысячи крон на ежемесячном платеже по ипотеке.

«Например, клиент, который в декабре прошлого года рефинансировал ипотечный кредит на сумму 7 миллионов крон со сроком погашения 25 лет и процентной ставкой 5,49%, ежемесячно выплачивает 42 944 кроны», — отмечает Томаш Розенкранц с сервера Ušetřeno.cz.

«В случае нового рефинансирования с предложением четырехпроцентной ставки его ежемесячный платеж составит 36 948 крон. Это позволит ему сэкономить почти 6 000 крон каждый месяц только на ежемесячном платеже», — добавил он.

Он добавил, что рефинансирование сейчас потребует максимум несколько тысяч крон, в основном за счет платы за регистрацию земли.

Штрафы за досрочное погашение будут составлять всего несколько сотен крон до конца августа, но с сентября, в связи с изменением закона, они вырастут до более чем 22 000 крон при остатке ипотеки в три миллиона.

«Самое разумное — начать поиск более выгодной ипотеки уже сейчас и, учитывая ожидаемое дальнейшее снижение процентных ставок, выбрать фиксацию на более короткий срок, то есть от одного до трех лет», — добавил Розенкранц.

Аналитик Swiss Life Select Йиржи Сикора подсчитал, что если у человека есть ипотечный кредит на сумму 3,5 миллиона крон на 25 лет с фиксированной процентной ставкой 6% на три года, то он будет платить 22 550 крон в месяц.

Если он решит рефинансировать свою ипотеку в другом банке, например, с процентной ставкой 4,99%, которую уже предлагают несколько банков, то его платеж составит 20 440 крон.

Также нужно учитывать расходы, связанные со сменой банка. «В частности, речь идет о плате в кадастре за удаление первоначального залога, а затем за регистрацию нового залога в размере 2 000 крон плюс 2 000 крон, а также о единовременной оплате разумных расходов банка в размере около 1 000 крон», — добавил он.

Однако, по его словам, скорее всего, удастся сэкономить на оценке недвижимости, поскольку новый банк признает оценку рефинансируемого банка.

«Таким образом, в данном случае такое изменение окупится для клиента уже на третий месяц погашения более дешевой ипотеки», — резюмировал Сикора.

Мирослав Майер, директор Hyponamir.cz, также советует, что если процентная ставка на сегодняшний день составляет около 5,5% и выше, то с ней нужно обязательно разобраться.

Но он рекомендует сначала обратиться в свой банк, который может снизить текущую ставку.

Изменения с сентября, но только для новых договоров

С сентября банки смогут взимать комиссию в размере 0,25% от суммы досрочного погашения ипотеки за каждый год, оставшийся до окончания периода фиксации ставки, за досрочное погашение.

Однако максимальная сумма составляет 1%. В зависимости от суммы досрочного погашения банки будут взимать десятки тысяч крон, в то время как до сих пор они могли требовать возмещения обоснованных административных расходов в размере порядка сотен крон.

Важно отметить, что с начала сентября это будет касаться только договоров, заключенных после этой даты, будь то новые ипотечные кредиты, рефинансирование ипотеки или рефиксация ставки.

«Для действующих договоров до конца периода фиксации ставки ничего не изменится. Например, у клиента процентная ставка 5,69% с фиксацией до 2028 года. Таким образом, плата в несколько сотен крон будет действовать для него до 2028 года. Я рекомендую ему начать переговоры о ставках или смене банка только тогда, когда ставки упадут ниже 3,5-4%, что может произойти в начале 2025 года», — сказал Петр Ермарж из Banky.cz.

Средняя ставка по ипотечным кредитам, по данным Swiss Life Hypoindex, в начале марта немного выросла — до 5,62 с 5,60% в феврале. Однако эксперты считают, что весной цены снизятся.

«Снижение ставок не происходит быстрее, потому что банки хотят сохранить высокую маржу до сентября, когда вступят в силу новые правила», — считает Розенкранц.

Он ожидает, что после этого конкуренция между банками усилится. «Так что к концу года потребитель может столкнуться с предложениями, приближающимися даже к 3%», — добавил он.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
18:00
20 ИЮНЯ 2024
748
Спрос на собственное жилье растет, и рынок жилья оживает. «Это также побудило нас начать более крупные проекты, которые мы планировали в течение некоторого времени», — говорит застройщик Эвжен...
09:30
19 ИЮНЯ 2024
691
В ближайшие три года в Праге появятся сотни новых квартир для сдачи в аренду. Группа недвижимости AFI Europe инвестирует миллиарды крон в 800 квартир в столице.
08:00
19 ИЮНЯ 2024
2818
Квартиры, офисы, общественные здания, парк и культурный центр. Над Главным железнодорожным вокзалом Праги может вырасти совершенно новый городской район. Началось обсуждение изменения плана...
10:30
18 ИЮНЯ 2024
1401
После двух лет стагнации и небольшого снижения цен на новые квартиры в Праге рынок снова оживился. В первом квартале этого года продажи новых квартир выросли более чем в два раза по сравнению с...
14:00
17 ИЮНЯ 2024
775
Сотрудники строительных управлений переживают необычайно напряженный июнь. В связи с изменениями в строительном законодательстве они получают больше запросов от частных лиц и компаний, чем раньше....
08:00
17 ИЮНЯ 2024
1775
За последний год снизились цены как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Однако за редким исключением владельцы земельных участков под застройку не отреагировали на эту тенденцию. Средние...
21:00
14 ИЮНЯ 2024
806
3 миллиарда крон будут распределены между пожилыми людьми и малообеспеченными семьями с конца июня. Популярная программа Nová zelená úsporá Light позволит оплатить утепление домов, замену окон или...
14:00
14 ИЮНЯ 2024
1256
За последний год разрыв между расходами на выплату ипотечного кредита и арендной платой в Чехии значительно сократился. Тем не менее арендная плата остается ниже во всех регионах Чехии. Эксперты...
11:00
13 ИЮНЯ 2024
1105
Банки и строительные общества Чешской Республики в мае выдали ипотечных кредитов на сумму 23,7 миллиарда крон. Процентные ставки по новым кредитам снизились с 5,1% в апреле до 5,07% в мае. Это...
10:30
12 ИЮНЯ 2024
2270
Девелопер Skanska Residential в следующем году начнет строительство своего крупнейшего на сегодняшний день проекта. Компания построит тысячу квартир в бывшей промышленной зоне в пражском районе...
19:30
10 ИЮНЯ 2024
943
Гостями интервью SZ Byznys стали Якуб Сейдлер, главный аналитик Чешской банковской ассоциации, и Марек Страка, специалист по финансовым рынкам компании Ipsos.
14:00
9 ИЮНЯ 2024
2240
Правительство запустило программу доступного жилья и представило конкретные параметры поддержки строительства доступного арендного жилья в Чехии. На первом этапе государство предложит поддержку в...
11:30
8 ИЮНЯ 2024
1551
В распоряжении тех, кто хочет знать, в каком направлении будут двигаться цены на квартиры, есть несколько более или менее хороших статистических инструментов. Чешский национальный банк (ЧНБ) в...
11:30
7 ИЮНЯ 2024
1348
Ставки по ипотечным кредитам в Чехии находятся в состоянии стагнации. В ближайшие месяцы заметного удешевления кредитов не произойдет.
14:00
5 ИЮНЯ 2024
1160
Прага намерена расширить предложение государственного жилья за счет тысяч новых единиц, инвестируя десятки миллиардов крон в развитие жилищного сектора. Пражская девелоперская компания (PDS)...