Центробанк Чехии снижает ставки, но ипотека пока заметно не подешевела

5 апреля 2024
11:30
1270
Чешские банки начинают немного удешевлять кредиты на покупку жилья, однако они откладывают более резкое снижение процентных ставок. Аналитики считают, что к концу года ежемесячные выплаты по ипотеке могут снизиться на тысячи крон.
Ожидания снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, связанные с изменением ставки Чешского национального банка, пока оправдались лишь частично. По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка по кредитам на покупку жилья в начале апреля снизилась на пять сотых процентного пункта до 5,57%.

«Ставки по ипотечным кредитам падают, хотя и не такими темпами, как базовые ставки Чешского национального банка. Последний на своем мартовском заседании снизил ставку двухнедельного репо на полпроцента до текущего значения в 5,75%. Однако банки продолжают следовать довольно постепенной тенденции к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам», — говорит Йиржи Сикора, аналитик по ипотечным кредитам в Swiss Life Select.

Чем больше снизятся процентные ставки, тем больше клиентов начнут рассматривать возможность рефинансирования существующих кредитов.

«Весь рынок с нетерпением ждет этого переломного момента, кроме банков, эти изменения логично стоят банку дополнительных денег. Чем постепеннее будет происходить снижение рыночных ставок, тем меньше клиентов будут рассматривать возможность рефинансирования ипотеки», — сказал ранее SZ Byznys Давид Эйм, эксперт по ипотеке в Gepard Finance.

На тысячи крон дешевле

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 миллиона крон, оформленному до 80% оценочной стоимости недвижимости (LTV), со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 5,57% составил в апреле 21 630  крон. По сравнению с предыдущим месяцем он снизился примерно на 100 крон. Тем не менее он находится на самом низком уровне с мая 2022 года.

По мнению Swiss Life Select, более заметное снижение ежемесячного взноса еще впереди, учитывая ожидаемое дальнейшее снижение процентных ставок.

Если ставка двухмесячного РЕПО к концу года упадет до 4%, как прогнозирует компания, и банки продолжат снижать ставки предложения, то уже в этом году платеж по такому образцу ипотеки может приблизиться к отметке 19 000 крон.

Продолжительность периода фиксации определяет цену

В контексте ожиданий дальнейшего снижения процентных ставок подход банков к индивидуальной длительности фиксации становится все более разным.

«Например, при двух- и трехлетних фиксациях снижение ставок более заметно, но по сравнению с очень короткими фиксациями на один год или, наоборот, длинными фиксациями на десять лет ставки практически не падают, а стагнируют», — говорит Йиржи Сикора, главный аналитик Swiss Life Select.

Очень короткие, как и длинные, фиксинги не поддерживаются банками путем снижения ставок, и они не пытаются сделать их привлекательными для клиентов. Причина в том, что банки и клиенты рассчитывают на дальнейшее снижение ставок по ипотеке.

«Банки боятся, что при очень коротких фиксациях они могут потерять большое количество клиентов через год из-за рефинансирования. И тот же страх перед рефинансированием справедлив для длительных сроков, где уход клиентов будет стоить им больших денег», — объясняет Сикора.

«Введено ограничение в один процент, и банки четко заявили, что эта сумма не покроет расходы, которые они несут при досрочном погашении», — комментирует ипотечный аналитик.

Однако, несмотря на медленные темпы снижения ставок, рынок ипотечного кредитования достиг ситуации, когда все отслеживаемые ставки впервые с мая 2022 года опустились ниже отметки в 6%.

Хорошие новости сменяются плохими

Но с более доступными ипотечными кредитами приходят и менее приятные новости для покупателей, считают эксперты. Это связано с тем, что цены на недвижимость снова пошли вверх после более чем годового перерыва. Покупателям, не имеющим достаточно собственных средств для покупки недвижимости, придется ответить на вопрос, что лучше: дождаться более дешевой ипотеки или воспользоваться текущими ценами на недвижимость.

«Цены на недвижимость будут расти, но более медленными темпами, чем в прошлом. Это может стать возможностью для тех, кто ищет подходящие инвестиции или хочет осуществить свою мечту о собственном доме», — заключает Йиржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
15:00
19 МАЯ 2024
374
Мелкие застройщики находятся на грани банкротства. В эпоху дорогих ипотечных кредитов квартиры почти никто не покупал, и их проекты приобрели по заниженной цене крупные игроки, пишет в своем...
13:00
19 МАЯ 2024
590
Интерес к новым ипотечным кредитам растет, а вместе с ним стремительно восстанавливается и спрос на недвижимость. Застройщики стремятся повысить цены на новые дома, а люди, продающие старые, также...
08:00
17 МАЯ 2024
608
За последний год снизились цены как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Однако за редким исключением владельцы земельных участков под застройку не отреагировали на эту тенденцию. Средние...
19:30
16 МАЯ 2024
884
Помимо роста цен на энергоносители, строительная отрасль испытывает нехватку рабочих, а также первичных материалов, таких как песок и щебень. Песок в Чехии стоит в два раза дороже, чем в соседней...
08:00
16 МАЯ 2024
1175
В апреле банки и строительные общества в Чехии выдали ипотечных кредитов на сумму 21,9 миллиарда крон. Это на 20% больше, чем в марте. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра...
12:00
15 МАЯ 2024
857
Дорогое жилье осложняет жизнь не только в Чехии, но и в других европейских странах. Хотя цены на жилье в последний год снижались, рост цен был недостаточно сильным, чтобы компенсировать предыдущие...
11:00
12 МАЯ 2024
2695
Заезженная фраза о том, что те, кто не может позволить себе купить собственную квартиру, могут жить в арендованной, не всегда применима в Чехии, по крайней мере если речь идет о Праге. Доступность...
22:00
9 МАЯ 2024
1392
На рынке новых квартир в Чехии происходят серьезные изменения. Если в последние два года на нем доминировали покупатели, которых было так мало, что они могли подталкивать застройщиков к скидкам, то...
13:00
8 МАЯ 2024
802
Средняя ставка по ипотеке в начале мая немного снизилась — с 5,57% до 5,52%. Это самый низкий показатель с мая 2022 года, согласно данным Swiss Life Hypoindex, который составляется на основе ставок...
11:30
8 МАЯ 2024
1694
Строительная отрасль в Чехии слабеет. Падение на 8,3% в годовом исчислении — худший результат за последние три года. По мнению экспертов, падение вызвано сроками выдачи разрешений на строительство,...
10:30
6 МАЯ 2024
1032
Чешская инвестиционная группа RSJ и финский застройщик YIT будут совместно строить новые квартиры в Литве и Латвии. Две компании подписали еще один крупный контракт на строительство нового жилья в...
14:30
5 МАЯ 2024
1268
Инвестиции в целые многоквартирные дома снова набирают популярность. После падения продаж в 2022 году старые многоквартирные дома в широком центре Праги опять начали продаваться. Это связано с...
12:00
5 МАЯ 2024
2800
На чешский рынок аренды квартир, который состоит в основном из инвестиционных квартир, принадлежащих частным лицам, все чаще выходят девелоперы и более крупные инвесторы, согласно исследованию ČTK....
09:30
5 МАЯ 2024
1556
Товарищества собственников жилья (ТСЖ) теперь могут принимать более жесткие меры в отношении должников. Тех, кто не платит за квартиру, например не вносит авансовые платежи за горячее...
10:30
30 АПРЕЛЯ 2024
1694
Мария Валова живет в Праге со своим партнером и двухлетней дочерью в собственной квартире, но жилплощадь стала слишком мала для них. Когда они стали искать новую, то обнаружили, что не могут...