Центробанк Чехии снижает ставки, но ипотека пока заметно не подешевела

5 апреля 2024
11:30
1338
Чешские банки начинают немного удешевлять кредиты на покупку жилья, однако они откладывают более резкое снижение процентных ставок. Аналитики считают, что к концу года ежемесячные выплаты по ипотеке могут снизиться на тысячи крон.
Ожидания снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, связанные с изменением ставки Чешского национального банка, пока оправдались лишь частично. По данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка по кредитам на покупку жилья в начале апреля снизилась на пять сотых процентного пункта до 5,57%.

«Ставки по ипотечным кредитам падают, хотя и не такими темпами, как базовые ставки Чешского национального банка. Последний на своем мартовском заседании снизил ставку двухнедельного репо на полпроцента до текущего значения в 5,75%. Однако банки продолжают следовать довольно постепенной тенденции к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам», — говорит Йиржи Сикора, аналитик по ипотечным кредитам в Swiss Life Select.

Чем больше снизятся процентные ставки, тем больше клиентов начнут рассматривать возможность рефинансирования существующих кредитов.

«Весь рынок с нетерпением ждет этого переломного момента, кроме банков, эти изменения логично стоят банку дополнительных денег. Чем постепеннее будет происходить снижение рыночных ставок, тем меньше клиентов будут рассматривать возможность рефинансирования ипотеки», — сказал ранее SZ Byznys Давид Эйм, эксперт по ипотеке в Gepard Finance.

На тысячи крон дешевле

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на сумму 3,5 миллиона крон, оформленному до 80% оценочной стоимости недвижимости (LTV), со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 5,57% составил в апреле 21 630  крон. По сравнению с предыдущим месяцем он снизился примерно на 100 крон. Тем не менее он находится на самом низком уровне с мая 2022 года.

По мнению Swiss Life Select, более заметное снижение ежемесячного взноса еще впереди, учитывая ожидаемое дальнейшее снижение процентных ставок.

Если ставка двухмесячного РЕПО к концу года упадет до 4%, как прогнозирует компания, и банки продолжат снижать ставки предложения, то уже в этом году платеж по такому образцу ипотеки может приблизиться к отметке 19 000 крон.

Продолжительность периода фиксации определяет цену

В контексте ожиданий дальнейшего снижения процентных ставок подход банков к индивидуальной длительности фиксации становится все более разным.

«Например, при двух- и трехлетних фиксациях снижение ставок более заметно, но по сравнению с очень короткими фиксациями на один год или, наоборот, длинными фиксациями на десять лет ставки практически не падают, а стагнируют», — говорит Йиржи Сикора, главный аналитик Swiss Life Select.

Очень короткие, как и длинные, фиксинги не поддерживаются банками путем снижения ставок, и они не пытаются сделать их привлекательными для клиентов. Причина в том, что банки и клиенты рассчитывают на дальнейшее снижение ставок по ипотеке.

«Банки боятся, что при очень коротких фиксациях они могут потерять большое количество клиентов через год из-за рефинансирования. И тот же страх перед рефинансированием справедлив для длительных сроков, где уход клиентов будет стоить им больших денег», — объясняет Сикора.

«Введено ограничение в один процент, и банки четко заявили, что эта сумма не покроет расходы, которые они несут при досрочном погашении», — комментирует ипотечный аналитик.

Однако, несмотря на медленные темпы снижения ставок, рынок ипотечного кредитования достиг ситуации, когда все отслеживаемые ставки впервые с мая 2022 года опустились ниже отметки в 6%.

Хорошие новости сменяются плохими

Но с более доступными ипотечными кредитами приходят и менее приятные новости для покупателей, считают эксперты. Это связано с тем, что цены на недвижимость снова пошли вверх после более чем годового перерыва. Покупателям, не имеющим достаточно собственных средств для покупки недвижимости, придется ответить на вопрос, что лучше: дождаться более дешевой ипотеки или воспользоваться текущими ценами на недвижимость.

«Цены на недвижимость будут расти, но более медленными темпами, чем в прошлом. Это может стать возможностью для тех, кто ищет подходящие инвестиции или хочет осуществить свою мечту о собственном доме», — заключает Йиржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
17:00
22 ИЮНЯ 2024
1978
Дорогое жилье осложняет жизнь не только в Чехии, но и в других европейских странах. Хотя цены на жилье в последний год снижались, рост цен был недостаточно сильным, чтобы компенсировать предыдущие...
21:00
21 ИЮНЯ 2024
895
Владельцы недвижимости в Яблонце-над-Нисой в следующем году будут платить налог на недвижимость в среднем на 140% больше, чем в этом году. По сравнению с прошлым годом владельцы квартир или...
14:00
21 ИЮНЯ 2024
658
Полупустые офисные здания, которые так и не удалось заполнить работниками после пандемии ковида-19, наряду с нехваткой доступного жилья — реальность многих городов США. Такая ситуация привела к...
18:00
20 ИЮНЯ 2024
2410
Спрос на собственное жилье растет, и рынок жилья оживает. «Это также побудило нас начать более крупные проекты, которые мы планировали в течение некоторого времени», — говорит застройщик Эвжен...
09:30
19 ИЮНЯ 2024
816
В ближайшие три года в Праге появятся сотни новых квартир для сдачи в аренду. Группа недвижимости AFI Europe инвестирует миллиарды крон в 800 квартир в столице.
08:00
19 ИЮНЯ 2024
2952
Квартиры, офисы, общественные здания, парк и культурный центр. Над Главным железнодорожным вокзалом Праги может вырасти совершенно новый городской район. Началось обсуждение изменения плана...
10:30
18 ИЮНЯ 2024
1578
После двух лет стагнации и небольшого снижения цен на новые квартиры в Праге рынок снова оживился. В первом квартале этого года продажи новых квартир выросли более чем в два раза по сравнению с...
14:00
17 ИЮНЯ 2024
850
Сотрудники строительных управлений переживают необычайно напряженный июнь. В связи с изменениями в строительном законодательстве они получают больше запросов от частных лиц и компаний, чем раньше....
08:00
17 ИЮНЯ 2024
1822
За последний год снизились цены как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Однако за редким исключением владельцы земельных участков под застройку не отреагировали на эту тенденцию. Средние...
21:00
14 ИЮНЯ 2024
857
3 миллиарда крон будут распределены между пожилыми людьми и малообеспеченными семьями с конца июня. Популярная программа Nová zelená úsporá Light позволит оплатить утепление домов, замену окон или...
14:00
14 ИЮНЯ 2024
1317
За последний год разрыв между расходами на выплату ипотечного кредита и арендной платой в Чехии значительно сократился. Тем не менее арендная плата остается ниже во всех регионах Чехии. Эксперты...
11:00
13 ИЮНЯ 2024
1143
Банки и строительные общества Чешской Республики в мае выдали ипотечных кредитов на сумму 23,7 миллиарда крон. Процентные ставки по новым кредитам снизились с 5,1% в апреле до 5,07% в мае. Это...
10:30
12 ИЮНЯ 2024
2399
Девелопер Skanska Residential в следующем году начнет строительство своего крупнейшего на сегодняшний день проекта. Компания построит тысячу квартир в бывшей промышленной зоне в пражском районе...
19:30
10 ИЮНЯ 2024
999
Гостями интервью SZ Byznys стали Якуб Сейдлер, главный аналитик Чешской банковской ассоциации, и Марек Страка, специалист по финансовым рынкам компании Ipsos.
14:00
9 ИЮНЯ 2024
2309
Правительство запустило программу доступного жилья и представило конкретные параметры поддержки строительства доступного арендного жилья в Чехии. На первом этапе государство предложит поддержку в...