Субсидируйте ипотеку, и мы сократим маржу, — призывают чешские банкиры государство
10 апреля 2024
09:30
962
Давление на правительство с требованием начать субсидировать ипотеку растет. Банки начали призывать к государственной поддержке жилищных кредитов. Их представители оправдывают этот шаг тем, что пытаются решить проблему низкой доступности ипотеки, которая затрудняет покупку собственного жилья, а также мешает строительным компаниям. Это также означает снижение доходов самих банков. Однако министерство отвергает введение субсидий.
«Субсидии будут предназначены для целевой группы молодых людей, которые иначе не смогли бы получить ипотеку», — заявил на саммите по развитию строительства Марек Блага, отвечающий за проекты доступного жилья в компании Česká spořitelna.
Он рассказал, что государство с помощью субсидий теоретически может снизить ставки по пятилетним ипотечным кредитам на два процентных пункта. Еще 0,75 процентного пункта добавят сами банки из своей маржи. В настоящее время среднерыночная ставка составляет 5,36%, так что с учетом упомянутых выше субсидий она может составить около 2,5%.
При средней сумме ипотечного кредита в 3,4 миллиона чешских крон и сроке погашения 25 лет клиенты банка смогут экономить на выплатах около 5 000 крон в месяц.
Наряду с ним за субсидированные ипотечные кредиты выступил и Томаш Спурны, глава Moneta Money Bank. «Мы должны к этому стремиться», — сказал он. Идею субсидирования ипотеки выдвинули в начале года строительные фирмы, чей бизнес уже два года находится в упадке из-за дорогих жилищных кредитов.
Государство субсидировало ипотечные кредиты на рубеже тысячелетий и во время финансового кризиса 2009 и 2011 годов. В прошлом за субсидии отвечало Министерство регионального развития. Несмотря на усилия банков, министерство не планирует их возобновлять.
«Собственное жилье — самый распространенный вид жилья в нашей стране, и оно поддерживается, например, налоговыми вычетами на проценты по ипотеке. Поэтому сейчас мы не рассматриваем вопрос о субсидиях. Напротив, мы идем по пути поддержки муниципального и доступного арендного жилья», — сказал пресс-секретарь ведомства Петр Валецко.
Изменить позицию министерство не убедили доводы Марека Благи о том, что субсидии помогут запустить замороженные девелоперские проекты, что теоретически должно привести к увеличению давно неактивного предложения недвижимости. «Есть свободные мощности, есть одобренные проекты, и единственная проблема — деньги», — сказал он.
Это приведет к удорожанию квартир, считает эксперт
Идея субсидирования ипотеки не вызвала энтузиазма даже у некоторых игроков на рынке ипотеки и недвижимости. Ее раскритиковали, например, бывший управляющий Центробанком Чехии и соучредитель IRQ Funds Зденек Тума или бывший банкир, а ныне генеральный директор застройщика JRD Ян Садил.
По мнению Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, одного из ведущих ипотечных брокеров в Чехии, нет никаких причин субсидировать ипотечные кредиты.
По его мнению, сейчас ситуация иная, чем 12 лет назад. Рынок постепенно восстанавливается после значительного спада, и ставки постепенно снижаются до здорового уровня.
Спрос на ипотечные кредиты растет с конца прошлого года, но объемы выданных кредитов все еще значительно ниже, чем те, к которым привыкли банки. По данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации, в феврале банки выдали новых ипотечных кредитов на сумму 13 миллиардов крон. Это в два раза больше, чем в то же время в прошлом году, однако на рубеже 2020 и 2021 годов ежемесячно выдавалось кредитов на 20 и более миллиардов крон.
Однако Эйм считает, что двухпроцентная процентная ставка, под которую клиенты банка брали кредиты три года назад, в долгосрочной перспективе абсурдно низкая. «Это приводит к тому, что люди начинают вкладывать в недвижимость так много, что рынок перегревается. Все, чего мы добьемся, — это дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что на рынке не будет достаточно объектов, чтобы удовлетворить спрос», — сказал он.
Действительно, в период низких процентных ставок квартиры резко подорожали. В 2021 году цены на них выросли примерно на пятую часть. Опасение повторения этого сценария — одна из причин, по которой министерство негативно относится к продлению субсидий.
Польская модель
Политики некоторых соседних стран, например Польши, вводили субсидированную ипотеку. При прежнем правительстве они принимали форму гарантированных государством жилищных кредитов с двухпроцентной ставкой. Программу пришлось досрочно завершить из-за высокого спроса, когда закончились деньги, выделенные кабинетом министров.
Нынешнее правительство готовит еще более щедрые субсидии. В зависимости от количества детей люди смогут получить ставку даже меньше вышеупомянутых двух процентов. В случае семьи с тремя детьми можно даже получить нулевую ставку. В этом году программа обойдется государственному бюджету примерно в три миллиарда крон.
Данные Евростата показывают, что субсидированные ипотечные кредиты в Польше действительно способствовали росту цен на жилье. В четвертом квартале прошлого года цены на жилую недвижимость здесь выросли на 13% в годовом исчислении, что стало самым высоким показателем среди всех стран ЕС. В Чехии за тот же период цены упали на 1%.
Комментарии:
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
Мария Валова живет в Праге со своим парнем и двухлетней дочерью в собственной квартире, но она стала слишком мала для них. Когда они стали искать новую, то обнаружили, что не могут получить...
С 1 июля процесс выдачи разрешений на строительство в Чешской Республике должен быть переведен в цифровой формат. Министр Иван Бартош обещает уложиться в срок. Обучение сотрудников строительных...
В этом году чехи заплатят на сотни и тысячи крон больше налога на недвижимость, чем в прошлом. Налоговое управление уже начало уведомлять налогоплательщиков о новой ставке налога. Около миллиона...
В 2035 году деревянные здания могут составить до четверти новостроек в Чешской Республике. Как сообщил журналистам в Хоцни министр сельского хозяйства Марек Выборный (KDU-ČSL), для достижения этой...
У людей вновь появился аппетит к покупке недвижимости. В Праге, на крупнейшем рынке, в первом квартале застройщики продали 1 600 новых квартир. Это самый высокий показатель за последние три года....
В этом году после двухлетнего перерыва застройщики в Чехии снова приступят к строительству. Компания Central Group, крупнейший застройщик жилья в Чехии, в мае начнет строительство проекта...
Проблемы группы Getberg, принадлежащей бизнесмену Егору Хлебникову, становятся все глубже. Городской суд Праги открыл процедуру банкротства в отношении двух ключевых компаний холдинга.
Спустя два года на пражском рынке новых квартир началось оживление. По словам застройщика, продажи в первые месяцы этого года напоминают рекордный 2021 год.
Объемы строительства квартир и коттеджей может восстановиться в этом году после прошлогоднего спада. Девелоперы хотят вывести на рынок больше новых объектов, чем в прошлом году. Согласно данным,...
Строительная ярмарка в Брно, выставка Dřevo a stavby и фестиваль архитектуры со среды по субботу будут занимать два павильона выставочного центра Брно. Впервые они пройдут без мебельной ярмарки...
Братислава, Варшава, Будапешт, Тирана, Белград, Загреб... Эти столицы переманивают чешских застройщиков из Праги из-за ее сложного разрешительного процесса. Основные игроки на чешской сцене...
Средняя стоимость аренды в Чехии в первом квартале выросла на 1% по сравнению с предыдущим кварталом и составила 295 чешских крон за квадратный метр. Больше всего арендная плата выросла на 4,3% в...
В течение многих лет застройщики с горечью принимали этот факт, но теперь они обращаются к старому Закону о строительстве как к последнему спасению. Они боятся, что новый, который должен полностью...
Многообещающее падение ставок по ипотечным кредитам дает эффект. Банки покупают самые дорогие деньги на финансовом рынке с начала года. Цены на квартиры в привлекательных районах снова достигли...
Люди, живущие в собственных домах, почти в восемь раз богаче тех, кто живет в арендованном жилье. На стоимость имущества повлиял рост цен на недвижимость, который лишь ненадолго снизился из-за...
