Субсидируйте ипотеку, и мы сократим маржу, — призывают чешские банкиры государство

10 апреля 2024
09:30
1150
Давление на правительство с требованием начать субсидировать ипотеку растет. Банки начали призывать к государственной поддержке жилищных кредитов. Их представители оправдывают этот шаг тем, что пытаются решить проблему низкой доступности ипотеки, которая затрудняет покупку собственного жилья, а также мешает строительным компаниям. Это также означает снижение доходов самих банков. Однако министерство отвергает введение субсидий.
«Субсидии будут предназначены для целевой группы молодых людей, которые иначе не смогли бы получить ипотеку», — заявил на саммите по развитию строительства Марек Блага, отвечающий за проекты доступного жилья в компании Česká spořitelna.

Он рассказал, что государство с помощью субсидий теоретически может снизить ставки по пятилетним ипотечным кредитам на два процентных пункта. Еще 0,75 процентного пункта добавят сами банки из своей маржи. В настоящее время среднерыночная ставка составляет 5,36%, так что с учетом упомянутых выше субсидий она может составить около 2,5%.

При средней сумме ипотечного кредита в 3,4 миллиона чешских крон и сроке погашения 25 лет клиенты банка смогут экономить на выплатах около 5 000 крон в месяц.

Наряду с ним за субсидированные ипотечные кредиты выступил и Томаш Спурны, глава Moneta Money Bank. «Мы должны к этому стремиться», — сказал он. Идею субсидирования ипотеки выдвинули в начале года строительные фирмы, чей бизнес уже два года находится в упадке из-за дорогих жилищных кредитов.

Государство субсидировало ипотечные кредиты на рубеже тысячелетий и во время финансового кризиса 2009 и 2011 годов. В прошлом за субсидии отвечало Министерство регионального развития. Несмотря на усилия банков, министерство не планирует их возобновлять.

«Собственное жилье — самый распространенный вид жилья в нашей стране, и оно поддерживается, например, налоговыми вычетами на проценты по ипотеке. Поэтому сейчас мы не рассматриваем вопрос о субсидиях. Напротив, мы идем по пути поддержки муниципального и доступного арендного жилья», — сказал пресс-секретарь ведомства Петр Валецко.

Изменить позицию министерство не убедили доводы Марека Благи о том, что субсидии помогут запустить замороженные девелоперские проекты, что теоретически должно привести к увеличению давно неактивного предложения недвижимости. «Есть свободные мощности, есть одобренные проекты, и единственная проблема — деньги», — сказал он.

Это приведет к удорожанию квартир, считает эксперт

Идея субсидирования ипотеки не вызвала энтузиазма даже у некоторых игроков на рынке ипотеки и недвижимости. Ее раскритиковали, например, бывший управляющий Центробанком Чехии и соучредитель IRQ Funds Зденек Тума или бывший банкир, а ныне генеральный директор застройщика JRD Ян Садил.

По мнению Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, одного из ведущих ипотечных брокеров в Чехии, нет никаких причин субсидировать ипотечные кредиты.

По его мнению, сейчас ситуация иная, чем 12 лет назад. Рынок постепенно восстанавливается после значительного спада, и ставки постепенно снижаются до здорового уровня.

Спрос на ипотечные кредиты растет с конца прошлого года, но объемы выданных кредитов все еще значительно ниже, чем те, к которым привыкли банки. По данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации, в феврале банки выдали новых ипотечных кредитов на сумму 13 миллиардов крон. Это в два раза больше, чем в то же время в прошлом году, однако на рубеже 2020 и 2021 годов ежемесячно выдавалось кредитов на 20 и более миллиардов крон.

Однако Эйм считает, что двухпроцентная процентная ставка, под которую клиенты банка брали кредиты три года назад, в долгосрочной перспективе абсурдно низкая. «Это приводит к тому, что люди начинают вкладывать в недвижимость так много, что рынок перегревается. Все, чего мы добьемся, — это дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что на рынке не будет достаточно объектов, чтобы удовлетворить спрос», — сказал он.

Действительно, в период низких процентных ставок квартиры резко подорожали. В 2021 году цены на них выросли примерно на пятую часть. Опасение повторения этого сценария — одна из причин, по которой министерство негативно относится к продлению субсидий.

Польская модель

Политики некоторых соседних стран, например Польши, вводили субсидированную ипотеку. При прежнем правительстве они принимали форму гарантированных государством жилищных кредитов с двухпроцентной ставкой. Программу пришлось досрочно завершить из-за высокого спроса, когда закончились деньги, выделенные кабинетом министров.

Нынешнее правительство готовит еще более щедрые субсидии. В зависимости от количества детей люди смогут получить ставку даже меньше вышеупомянутых двух процентов. В случае семьи с тремя детьми можно даже получить нулевую ставку. В этом году программа обойдется государственному бюджету примерно в три миллиарда крон.

Данные Евростата показывают, что субсидированные ипотечные кредиты в Польше действительно способствовали росту цен на жилье. В четвертом квартале прошлого года цены на жилую недвижимость здесь выросли на 13% в годовом исчислении, что стало самым высоким показателем среди всех стран ЕС. В Чехии за тот же период цены упали на 1%. 
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
19:30
20 ИЮЛЯ 2024
597
Строительные органы уже третью неделю работают с новой цифровой системой. Однако к началу этой недели ни одно из поданных заявлений не было обработано. Чиновникам мешают накопившиеся заявки,...
21:00
16 ИЮЛЯ 2024
1033
Рынок недвижимости переживает небольшое оживление, по крайней мере по мнению Петра Козоеда из консалтинговой компании EY. Однако, по мнению руководителя группы по недвижимости, предложение новых...
09:30
15 ИЮЛЯ 2024
806
Почти треть покупателей берут ипотечный кредит на покупку новой квартиры в этом году. Это продолжает тенденцию роста по сравнению с прошлым годом, когда кредит взяли около 28% жителей Чехии, в то...
14:00
12 ИЮЛЯ 2024
1002
Пражская девелоперская компания (PDS), дочерняя компания столицы, подала заявки на получение разрешений на строительство нескольких жилых объектов, в которых она хочет построить около 450 квартир....
13:00
12 ИЮЛЯ 2024
859
Банки и строительные общества Чешской Республики выдали в июне ипотечных кредитов на сумму 24,2 млрд крон, что является самым высоким показателем с марта 2022 года. Это на 73% больше, чем в прошлом...
11:30
10 ИЮЛЯ 2024
1787
Банки в Чехии не стали делать ипотечные кредиты дешевле. Они начали отражать в своих ценах риск преждевременного перехода клиентов по ипотеке к другому банку.
13:00
9 ИЮЛЯ 2024
1553
По прогнозам, к середине этого года для покупки квартиры площадью 68 квадратных метров потребуется в 11,8 средней годовой зарплаты. В декабре 2023 года накопления на квартиру заняли бы 12,2 года. В...
10:30
9 ИЮЛЯ 2024
4971
Выселить жильца, который не платит за квартиру и отказывается съезжать, несмотря на соответствующее уведомление, — дело долгое. Арендодателю приходится проходить длительные судебные инстанции,...
21:00
8 ИЮЛЯ 2024
981
Снижение объемов строительного производства в Чехии в мае ускорилось до 6,8% в годовом исчислении после замедления в апреле. Об этом сообщило Чешское статистическое управление (ČSÚ) в понедельник....
14:00
3 ИЮЛЯ 2024
2673
В последний год на рынке недвижимости наблюдалось снижение цен как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Однако эта тенденция не затронула цены на землю под застройку, которые в большинстве...
10:30
3 ИЮЛЯ 2024
835
С момента введения нового закона о строительстве чешские строительные органы столкнулись с техническими проблемами и недостатками в обеспечении безопасности. Системные администраторы обнаружили...
11:00
30 ИЮНЯ 2024
3126
Пражская Пальмовка в будущем может превратиться в современный район для тысяч новых жителей. Планы компании Prague Development Company стали ближе к реальности: на прошлой неделе пражские советники...
11:00
29 ИЮНЯ 2024
1084
К 2035 году деревянные здания должны составлять четверть новых жилых домов в Чешской Республике. Это предусматривает стратегия, утвержденная правительством на этой неделе. Документ также направлен...
10:30
28 ИЮНЯ 2024
1351
Банковское правление Чешского национального банка в четверг снизило ключевую процентную ставку на полпроцента до 4,75%. Таким образом, ставка достигла самого низкого уровня с начала апреля 2022...
08:00
28 ИЮНЯ 2024
7222
Махинации с расчетами налога на недвижимость — яркий пример того, как законодатели умудряются вносить неясности в законодательство и налоговые правила. После 80-процентного повышения базовой ставки...