Субсидируйте ипотеку, и мы сократим маржу, — призывают чешские банкиры государство

10 апреля 2024
09:30
1082
Давление на правительство с требованием начать субсидировать ипотеку растет. Банки начали призывать к государственной поддержке жилищных кредитов. Их представители оправдывают этот шаг тем, что пытаются решить проблему низкой доступности ипотеки, которая затрудняет покупку собственного жилья, а также мешает строительным компаниям. Это также означает снижение доходов самих банков. Однако министерство отвергает введение субсидий.
«Субсидии будут предназначены для целевой группы молодых людей, которые иначе не смогли бы получить ипотеку», — заявил на саммите по развитию строительства Марек Блага, отвечающий за проекты доступного жилья в компании Česká spořitelna.

Он рассказал, что государство с помощью субсидий теоретически может снизить ставки по пятилетним ипотечным кредитам на два процентных пункта. Еще 0,75 процентного пункта добавят сами банки из своей маржи. В настоящее время среднерыночная ставка составляет 5,36%, так что с учетом упомянутых выше субсидий она может составить около 2,5%.

При средней сумме ипотечного кредита в 3,4 миллиона чешских крон и сроке погашения 25 лет клиенты банка смогут экономить на выплатах около 5 000 крон в месяц.

Наряду с ним за субсидированные ипотечные кредиты выступил и Томаш Спурны, глава Moneta Money Bank. «Мы должны к этому стремиться», — сказал он. Идею субсидирования ипотеки выдвинули в начале года строительные фирмы, чей бизнес уже два года находится в упадке из-за дорогих жилищных кредитов.

Государство субсидировало ипотечные кредиты на рубеже тысячелетий и во время финансового кризиса 2009 и 2011 годов. В прошлом за субсидии отвечало Министерство регионального развития. Несмотря на усилия банков, министерство не планирует их возобновлять.

«Собственное жилье — самый распространенный вид жилья в нашей стране, и оно поддерживается, например, налоговыми вычетами на проценты по ипотеке. Поэтому сейчас мы не рассматриваем вопрос о субсидиях. Напротив, мы идем по пути поддержки муниципального и доступного арендного жилья», — сказал пресс-секретарь ведомства Петр Валецко.

Изменить позицию министерство не убедили доводы Марека Благи о том, что субсидии помогут запустить замороженные девелоперские проекты, что теоретически должно привести к увеличению давно неактивного предложения недвижимости. «Есть свободные мощности, есть одобренные проекты, и единственная проблема — деньги», — сказал он.

Это приведет к удорожанию квартир, считает эксперт

Идея субсидирования ипотеки не вызвала энтузиазма даже у некоторых игроков на рынке ипотеки и недвижимости. Ее раскритиковали, например, бывший управляющий Центробанком Чехии и соучредитель IRQ Funds Зденек Тума или бывший банкир, а ныне генеральный директор застройщика JRD Ян Садил.

По мнению Давида Эйма, заместителя председателя правления Gepard Finance, одного из ведущих ипотечных брокеров в Чехии, нет никаких причин субсидировать ипотечные кредиты.

По его мнению, сейчас ситуация иная, чем 12 лет назад. Рынок постепенно восстанавливается после значительного спада, и ставки постепенно снижаются до здорового уровня.

Спрос на ипотечные кредиты растет с конца прошлого года, но объемы выданных кредитов все еще значительно ниже, чем те, к которым привыкли банки. По данным Hypomonitor Чешской банковской ассоциации, в феврале банки выдали новых ипотечных кредитов на сумму 13 миллиардов крон. Это в два раза больше, чем в то же время в прошлом году, однако на рубеже 2020 и 2021 годов ежемесячно выдавалось кредитов на 20 и более миллиардов крон.

Однако Эйм считает, что двухпроцентная процентная ставка, под которую клиенты банка брали кредиты три года назад, в долгосрочной перспективе абсурдно низкая. «Это приводит к тому, что люди начинают вкладывать в недвижимость так много, что рынок перегревается. Все, чего мы добьемся, — это дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что на рынке не будет достаточно объектов, чтобы удовлетворить спрос», — сказал он.

Действительно, в период низких процентных ставок квартиры резко подорожали. В 2021 году цены на них выросли примерно на пятую часть. Опасение повторения этого сценария — одна из причин, по которой министерство негативно относится к продлению субсидий.

Польская модель

Политики некоторых соседних стран, например Польши, вводили субсидированную ипотеку. При прежнем правительстве они принимали форму гарантированных государством жилищных кредитов с двухпроцентной ставкой. Программу пришлось досрочно завершить из-за высокого спроса, когда закончились деньги, выделенные кабинетом министров.

Нынешнее правительство готовит еще более щедрые субсидии. В зависимости от количества детей люди смогут получить ставку даже меньше вышеупомянутых двух процентов. В случае семьи с тремя детьми можно даже получить нулевую ставку. В этом году программа обойдется государственному бюджету примерно в три миллиарда крон.

Данные Евростата показывают, что субсидированные ипотечные кредиты в Польше действительно способствовали росту цен на жилье. В четвертом квартале прошлого года цены на жилую недвижимость здесь выросли на 13% в годовом исчислении, что стало самым высоким показателем среди всех стран ЕС. В Чехии за тот же период цены упали на 1%. 
Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
18:00
20 ИЮНЯ 2024
697
Спрос на собственное жилье растет, и рынок жилья оживает. «Это также побудило нас начать более крупные проекты, которые мы планировали в течение некоторого времени», — говорит застройщик Эвжен...
09:30
19 ИЮНЯ 2024
685
В ближайшие три года в Праге появятся сотни новых квартир для сдачи в аренду. Группа недвижимости AFI Europe инвестирует миллиарды крон в 800 квартир в столице.
08:00
19 ИЮНЯ 2024
2810
Квартиры, офисы, общественные здания, парк и культурный центр. Над Главным железнодорожным вокзалом Праги может вырасти совершенно новый городской район. Началось обсуждение изменения плана...
10:30
18 ИЮНЯ 2024
1387
После двух лет стагнации и небольшого снижения цен на новые квартиры в Праге рынок снова оживился. В первом квартале этого года продажи новых квартир выросли более чем в два раза по сравнению с...
14:00
17 ИЮНЯ 2024
774
Сотрудники строительных управлений переживают необычайно напряженный июнь. В связи с изменениями в строительном законодательстве они получают больше запросов от частных лиц и компаний, чем раньше....
08:00
17 ИЮНЯ 2024
1773
За последний год снизились цены как на жилую, так и на коммерческую недвижимость. Однако за редким исключением владельцы земельных участков под застройку не отреагировали на эту тенденцию. Средние...
21:00
14 ИЮНЯ 2024
804
3 миллиарда крон будут распределены между пожилыми людьми и малообеспеченными семьями с конца июня. Популярная программа Nová zelená úsporá Light позволит оплатить утепление домов, замену окон или...
14:00
14 ИЮНЯ 2024
1255
За последний год разрыв между расходами на выплату ипотечного кредита и арендной платой в Чехии значительно сократился. Тем не менее арендная плата остается ниже во всех регионах Чехии. Эксперты...
11:00
13 ИЮНЯ 2024
1104
Банки и строительные общества Чешской Республики в мае выдали ипотечных кредитов на сумму 23,7 миллиарда крон. Процентные ставки по новым кредитам снизились с 5,1% в апреле до 5,07% в мае. Это...
10:30
12 ИЮНЯ 2024
2268
Девелопер Skanska Residential в следующем году начнет строительство своего крупнейшего на сегодняшний день проекта. Компания построит тысячу квартир в бывшей промышленной зоне в пражском районе...
19:30
10 ИЮНЯ 2024
942
Гостями интервью SZ Byznys стали Якуб Сейдлер, главный аналитик Чешской банковской ассоциации, и Марек Страка, специалист по финансовым рынкам компании Ipsos.
14:00
9 ИЮНЯ 2024
2239
Правительство запустило программу доступного жилья и представило конкретные параметры поддержки строительства доступного арендного жилья в Чехии. На первом этапе государство предложит поддержку в...
11:30
8 ИЮНЯ 2024
1550
В распоряжении тех, кто хочет знать, в каком направлении будут двигаться цены на квартиры, есть несколько более или менее хороших статистических инструментов. Чешский национальный банк (ЧНБ) в...
11:30
7 ИЮНЯ 2024
1347
Ставки по ипотечным кредитам в Чехии находятся в состоянии стагнации. В ближайшие месяцы заметного удешевления кредитов не произойдет.
14:00
5 ИЮНЯ 2024
1159
Прага намерена расширить предложение государственного жилья за счет тысяч новых единиц, инвестируя десятки миллиардов крон в развитие жилищного сектора. Пражская девелоперская компания (PDS)...