Покупка или строительство: различия ипотечного кредитования
С точки зрения ипотечного кредитования совершенно не важно, какого рода недвижимость вы хотите приобрести. Единственное, что может оказать влияние, – это форма собственности. В случае если недвижимость находится в частном владении, в банке вы сможете оформить ипотеку на основании двух документов: договора о купле-продаже и подтверждения о доходах. Предпринимателям необходимо предъявить документы из налоговой инспекции. Однако для получения информации о необходимых документах лучше обращаться непосредственно в банк. Некоторые из них дополнительно требуют подтверждения из кадастрового ведомства, подтверждение об экспертной оценке недвижимости.
При покупке недвижимости ипотека выдается одноразово и в полном объеме. После принятия положительного решения банком об ипотечном кредитовании все деньги будут переведены на ваш счет или счет продавца. По договоренности с банком деньги можно перевести на счет нотариального хранения для того, что бы продавец получил все деньги лишь после внесения изменений и регистрации нового владельца в кадастровом ведомстве.
Существует возможность перевода денег и на блокированный счет, однако такой вариант предлагают не все банки. Процесс перевода и получения денег абсолютно идентичен нотариальному хранению. В некоторых случаях такой способ гораздо дешевле, чем услуги нотариуса.
Покупка кооперативной квартиры
Так как при покупке кооперативной квартиры вы покупаете не саму квартиру, а долю участия в кооперативе, которая не гарантируется залоговым правом, в этом случае получить ипотеку и договориться с банком будет более сложно, чем при покупке недвижимости частной формы собственности.
Однако если у вас есть недвижимость, которую вы можете заложить в качестве гарантии банку, то ваша проблема решена, при этом такая недвижимость не должна обязательно принадлежать вам.
В случае если у вас такой недвижимости нет, то у вас есть возможность получения т.н. «доипотечного кредита». Такой кредит вы сможете получить, если форма собственности недвижимости с кооперативной изменится на частную в течение 1-го года со дня покупки. В течение этого времени вы будете погашать лишь проценты, после изменения формы собственности кредит погашается как обычная ипотека.
Строительство недвижимости
При оформлении ипотечного кредитования для строительства недвижимости, кроме основных документов, вам необходимо предоставить дополнительные бумаги, касающиеся непосредственно строительства: разрешение на строительство, проектную и строительную документацию, договор о строительстве, смету, график проведения строительных работ. При этом не забудьте провести экспертную оценку вашей недвижимости, так как данное подтверждение также необходимо представлять в банк.
При получении ипотеки на строительство, деньги вы получите в несколько этапов. Особенно это касается случаев, когда у вас нет недвижимости, которую вы сможете заложить в качестве гаранта.
Если у вас есть деньги на покупку земельного участка или вы его получили по наследству, заложите именно его в банке. Стоимость участка достаточно высока, поэтому этого будет достаточно для получения части денег для строительства «коробки» здания. После этого вы сможете зарегистрировать его в кадастровом ведомстве.
Если вы берете ипотеку на покупку земельного участка, то вам необходимо иметь достаточное количество денег на строительство «коробки» здания, так как именно она будет выступать в качестве залогового гаранта, или просто воспользуйтесь «доипотечным» кредитом.
При недостатке наличных денежных средств обратитесь в строительную компанию, которая даст вам отсрочку по оплате до момента регистрации «коробки» здания в кадастре.