Ставки по ипотечным кредитам в Чехии постепенно снижаются, однако существенного удешевления кредитов ждать не стоит
8 января 2025
09:00
604
Ипотека в этом году будет дешеветь, прогнозируют банкиры и ипотечные эксперты. Но темпы будут не такими, как в прошлом году.
Январь этого года и январь прошлого — как день и ночь. В прошлом году не только клиенты, но и многие специалисты в области ипотечного кредитования ожидали достаточно динамичного снижения процентных ставок по ипотеке. Однако, учитывая подход банков, в итоге этого не произошло, и за весь год ставки снизились менее чем на один процентный пункт.
В этом году прогнозы экспертов более умеренные. В 2025 году ставки по ипотеке должны продолжить снижаться, но очень медленно. И это несмотря на развитие событий в январе, когда процентные ставки по ипотеке, согласно индексу Swiss Life Hypoindex, зафиксировали относительно значительное снижение — менее чем на десятую долю процентного пункта. Тем не менее индекс по-прежнему превышает 5%.
Средняя ставка предложения по ипотечным кредитам в январе этого года достигла 5,13%, согласно данным Swiss Life Hypoindex. В декабре 2024 года она составляла 5,22%. Таким образом, за один месяц она снизилась на девять базисных пунктов, что можно считать довольно резким снижением, учитывая прошлогоднюю динамику.
Три крупнейших банка — Česká spořitelna, ČSOB и Komerční banka — внесли основной вклад в это снижение. В конце прошлого года они решили снизить процентные ставки по ипотечным кредитам, подобно тому, как это уже сделали некоторые более мелкие банки-конкуренты. Например, Komerční banka скорректировал свои ставки незадолго до рождественских праздников, предложив ипотечные кредиты по ставкам от 4,79% на два и три года.
«В первые месяцы этого года я ожидаю снижения ставок в пределах нескольких десятых процента, что будет связано с традиционным весенним стартом ипотечного рынка. Однако, учитывая сохраняющееся инфляционное давление в экономике, до конца года можно ожидать лишь очень постепенного снижения ставок», — говорит Йиржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.
По мнению Мартина Вашека, генерального директора и председателя правления банка ČSOB Hypoteční banka, во второй половине этого года ставки по ипотечным кредитам могут снизиться примерно до 4,5%.
По словам Йиржи Сикоры, падение ставок не поддерживается подходом Чешского национального банка, который на последнем заседании правления в прошлом году решил прервать серию падений процентных ставок, которая длится уже ровно год. ЧНБ снизил свою основную процентную ставку с 7 до 4% процентов с декабря 2023 года и теперь решил сделать паузу.
«Учитывая декабрьское решение ЧНБ оставить ставки на текущем уровне, резкого снижения ипотечных ставок ожидать не стоит. Это справедливо не только для начала этого года, но и, вероятно, для всего 2025 года. Можно предположить, что ставки по ипотеке будут постепенно приближаться к отметке 4%. Однако вместе со снижением ставок начнется рост цен на недвижимость, поэтому ждать от покупателей значительно более низких ставок в течение длительного периода времени не имеет особого смысла», — говорит Йиржи Сикора из Swiss Life Select.
По мнению Тома Кадержабека, руководителя отдела продуктов Swiss Life Select, конкурентная среда может способствовать снижению процентных ставок по ипотечным кредитам.
«Например, крупный банк может проводить более агрессивную ценовую политику. Однако вопрос в том, насколько это реально, ведь банки устраивает текущая ситуация и более высокая маржа. Поэтому нам придется подождать, когда ставки начнут расти с трех лет», — говорит Кадержабек.
Средняя сумма погашения упала ниже 21 000 крон
Если прогнозы о снижении ставок сбудутся, клиенты банка также смогут подготовиться к снижению выплат по кредитам. В настоящее время клиент с кредитом на сумму 3,5 миллиона крон, оформленным на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости (LTV), со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 5,13% будет выплачивать 20 730 крон в месяц. Таким образом, по сравнению с предыдущим годом ежемесячный платеж снизился примерно на 1 000 крон.
Однако наряду с этим произойдет и дальнейшее повышение процентов по жилищным кредитам. Уже сейчас группа ČSOB прогнозирует увеличение объема новых и рефинансированных жилищных кредитов для всего внутреннего рынка примерно на 44 миллиарда крон по сравнению с прошлым годом.
В этом году прогнозы экспертов более умеренные. В 2025 году ставки по ипотеке должны продолжить снижаться, но очень медленно. И это несмотря на развитие событий в январе, когда процентные ставки по ипотеке, согласно индексу Swiss Life Hypoindex, зафиксировали относительно значительное снижение — менее чем на десятую долю процентного пункта. Тем не менее индекс по-прежнему превышает 5%.
Средняя ставка предложения по ипотечным кредитам в январе этого года достигла 5,13%, согласно данным Swiss Life Hypoindex. В декабре 2024 года она составляла 5,22%. Таким образом, за один месяц она снизилась на девять базисных пунктов, что можно считать довольно резким снижением, учитывая прошлогоднюю динамику.
Три крупнейших банка — Česká spořitelna, ČSOB и Komerční banka — внесли основной вклад в это снижение. В конце прошлого года они решили снизить процентные ставки по ипотечным кредитам, подобно тому, как это уже сделали некоторые более мелкие банки-конкуренты. Например, Komerční banka скорректировал свои ставки незадолго до рождественских праздников, предложив ипотечные кредиты по ставкам от 4,79% на два и три года.
«В первые месяцы этого года я ожидаю снижения ставок в пределах нескольких десятых процента, что будет связано с традиционным весенним стартом ипотечного рынка. Однако, учитывая сохраняющееся инфляционное давление в экономике, до конца года можно ожидать лишь очень постепенного снижения ставок», — говорит Йиржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.
По мнению Мартина Вашека, генерального директора и председателя правления банка ČSOB Hypoteční banka, во второй половине этого года ставки по ипотечным кредитам могут снизиться примерно до 4,5%.
По словам Йиржи Сикоры, падение ставок не поддерживается подходом Чешского национального банка, который на последнем заседании правления в прошлом году решил прервать серию падений процентных ставок, которая длится уже ровно год. ЧНБ снизил свою основную процентную ставку с 7 до 4% процентов с декабря 2023 года и теперь решил сделать паузу.
«Учитывая декабрьское решение ЧНБ оставить ставки на текущем уровне, резкого снижения ипотечных ставок ожидать не стоит. Это справедливо не только для начала этого года, но и, вероятно, для всего 2025 года. Можно предположить, что ставки по ипотеке будут постепенно приближаться к отметке 4%. Однако вместе со снижением ставок начнется рост цен на недвижимость, поэтому ждать от покупателей значительно более низких ставок в течение длительного периода времени не имеет особого смысла», — говорит Йиржи Сикора из Swiss Life Select.
По мнению Тома Кадержабека, руководителя отдела продуктов Swiss Life Select, конкурентная среда может способствовать снижению процентных ставок по ипотечным кредитам.
«Например, крупный банк может проводить более агрессивную ценовую политику. Однако вопрос в том, насколько это реально, ведь банки устраивает текущая ситуация и более высокая маржа. Поэтому нам придется подождать, когда ставки начнут расти с трех лет», — говорит Кадержабек.
Средняя сумма погашения упала ниже 21 000 крон
Если прогнозы о снижении ставок сбудутся, клиенты банка также смогут подготовиться к снижению выплат по кредитам. В настоящее время клиент с кредитом на сумму 3,5 миллиона крон, оформленным на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости (LTV), со сроком погашения 25 лет и средней ставкой предложения 5,13% будет выплачивать 20 730 крон в месяц. Таким образом, по сравнению с предыдущим годом ежемесячный платеж снизился примерно на 1 000 крон.
Однако наряду с этим произойдет и дальнейшее повышение процентов по жилищным кредитам. Уже сейчас группа ČSOB прогнозирует увеличение объема новых и рефинансированных жилищных кредитов для всего внутреннего рынка примерно на 44 миллиарда крон по сравнению с прошлым годом.
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
.jpg)
