Банкам незачем удешевлять ипотеку. Лучшие цены появятся только с весенними акциями

По мнению экспертов, ставки по ипотечным кредитам не будут меняться после первого в этом году решения центральных банкиров, которые на заседании по денежно-кредитной политике на прошлой неделе снизили базовую ставку на 0,25 процентного пункта до 3,75%.

Таким образом, Чешский национальный банк продолжил предыдущее снижение процентной ставки, которое он временно приостановил в декабре. За последний год базовая ставка снизилась в общей сложности на три процентных пункта.

«Ставка репо — это ставка по двухнедельным депозитам в ЧНБ. Просто ипотечные кредиты — это деньги, как правило, на три года и более. Я ожидаю, что банки относительно скоро отразят падение базовой ставки на сберегательных счетах, а не на ценах на ипотеку», — объясняет эксперт по ипотеке и заместитель председателя правления Gepard Finance Давид Эйм.

«Потому что на практике деньги, положенные на сберегательный счет, обычно могут быть помещены банком в репо с ЧНБ, и теперь, когда их становится меньше, банк захочет заплатить клиенту меньше», — добавляет он.

Средняя ставка предложения по ипотеке, согласно данным Swiss Life Hypoindex, в феврале снизилась до 5,11%. По сравнению с февралем прошлого года снижение составило всего полпроцента.

«Пока наши прогнозы о небольшом снижении ставок до стагнации в начале этого года сбываются. Однако в ближайшие месяцы можно ожидать чуть более значительного снижения ставок», — комментирует Йиржи Сикора, аналитик по ипотечному кредитованию Swiss Life Select.

Банки, по его словам, будут привлекать новых клиентов весенними специальными предложениями по процентным ставкам.

«Не стоит ожидать резкого снижения ставок. С другой стороны, для семейных бюджетов снижение на одну сотую процента — это уже облегчение», — добавляет аналитик Йиржи Сикора.

Одно из первых акционных предложений в этом году поступило от Komerční banka, который предложил сниженную процентную ставку в размере 4,59 % для кредитов сроком на 2 или 3 года. Предложение действительно для заявок, поданных в период с 3 по 17 февраля 2025 года.

По словам эксперта по ипотечному кредитованию Давида Эйма, в подходе банков к установлению процентных ставок по ипотечным кредитам решающую роль играют два фактора.

«Решающим фактором является цена свопов, которые банки используют для хеджирования цены денег на определенный период», — говорит первый заместитель председателя правления Gepard Finance.

В последние недели ставка по этому типу свопов составляла около 3,5%.

«И, конечно, играет роль тот факт, что банки чувствуют интерес со стороны клиентов даже в текущих условиях, поэтому на рынке нет серьезного понижательного давления на ставки», — добавляет Эйм.

Это подтверждают слова Мартина Васека, главы ČSOB Hypoteční banka и Stavební spořitelna.

Мы ожидаем, что клиентов, которые захотят осуществить свою мечту о собственном жилье и купить недвижимость, станет на 10-15% больше, рассказал он в программе Agenda SZ Byznys.

«Я считаю, что если будет средний экономический сценарий, инфляция будет под контролем, то во второй половине 2025 года мы увидим среднюю ставку ниже 4,5%», — добавил эксперт.

Для среднего кредита, который сейчас составляет около 3,8 миллиона крон, такое снижение ставок уменьшит ежемесячный платеж примерно на 1 400 крон. Таким образом, клиент с ипотечным кредитом будет платить в год почти на 17 000 крон меньше, чем при нынешних условиях.

«Мы не ожидаем, что ставка в 4% будет нарушена, но средняя ставка может составить около 4,25% в конце 2025 года, причем снижение средней ставки будет постепенным и стабильным в течение года», — подтвердил пресс-секретарь Česká spořitelna Филип Грубый.

Однако, по мнению Давида Эйма, в нынешних условиях на рынке недвижимости нет времени ждать более выгодной ставки.

«Ждать полгода снижения на несколько десятых процента не имеет смысла. Недвижимость уже снова растет в цене. Чем позже кто-то купит, тем дороже она, скорее всего, будет стоить», — заключает он.