Страховая ответственность водителей
8 апреля 2014
11:12
10496
Автор: Ольга Меркушова
Тонкости страхового дела часто являются сакраментальной тайной специалистов, а также тех, кто на горьком опыте понял свои просчеты. В Чехии развита сфера оказания услуг перевозчиками, причем небольшие фирмы занимают значительную часть рынка. Страхование ответственности водителей — особый вид договора, позволяющий перевозчику в случае аварии получить возмещение ущерба, достаточного для покрытия основных расходов.
Одним из самых важных видов страховой ответственности перевозчиков является страхование ответственности водителя за ущерб, причиненный своему работодателю. Оно распространяется на убытки, причиненные самими водителями, а также, в определенном размере, — на ущерб, возникающий в случае дорожно-транспортного происшествия, при котором страдает имущество перевозчика и прежде всего — управляемое водителем транспортное средство.
В случае причинения ущерба по вине водителя третьему лицу, возмещение ущерба происходит из средств, получаемых в рамках договора об обязательном страховании автоответственности. Максимальный размер такого покрытия ограничен суммой, указанной в договоре страхования. Ущерб собственному имуществу возмещается только при наличии договорной аварийной страховки, предусматривающей компенсацию расходов самому виновнику аварии.
«В аварийной страховке всегда предусматривается субсидиарная (прим. — совместная) ответственность в размере конкретной суммы или процента от стоимости ремонта автомобиля. Такая субсидиарная ответственность входит в страховое возмещение, что означает, что фирма-перевозчик получит в таком порядке небольшую сумму», — обращает внимание Мартина Траганова, директор подразделения Průmysl страховой компании Slavia.
Выходом, при котором перевозчик сможет компенсировать различие между реальным ущербом и подлежащей выплате суммой страхового возмещения в порядке аварийного страхования, является предварительное заключение специальной страховки, предусматривающей ответственность водителя.
В противном случае, работник, чья ответственность перед работодателем не обеспечена страховым договором, лишь подпишет документ о признании своего долга, возникшего вследствие причинения ущерба, и примет на себя в установленном законе размере обязанность возмещения небольшой суммы от общего ущерба, причиненного имуществу работодателя.
«Если в отношении работника был заключен договор страхования, то возмещение последствий страхового случая произведет его страховая компания на условиях субсидиарного возмещения. Это будет касаться не только аварии: водитель может потерять деньги фирмы или документы, а также повредить автомобилем имущество своего работодателя», — поясняет Мартина Траганова.
Если перевозчик не заключил договор аварийного страхования (который является в большинстве случаев факультативным — решение о его необходимости принимает сам страхователь, в отличие от договора обязательного страхования автоответственности — когда такая обязанность предусмотрена законом и обеспечивается принудительно Чешской канцелярией страховщиков), в случае аварии перевозчик может рассчитывать максимально на сумму, равную 4,5 заработным платам своего работника — виновника аварии.
В то же время, наличие договора страхования ответственности работника, расходы на который для работодателя ежегодно составят в среднем от 1500 до 3000 чешских крон, смогут гарантировать возмещение ущерба в значительно большем размере. Такая сумма может быть увеличена, если будет расширен перечень стандартных страховых случаев или увеличена стандартная сумма возмещения.
Особенностью современного страхового рынка в Чехии является практика, при которой страхователь доверяет страхование различных случаев одной страховой компании. Причиной этого является сложившаяся практика, доверие клиента, система поощрения постоянных клиентов страховых компаний и невысокие страховые тарифы для них.
Между тем, специалисты обращают внимание потребителей на то, что, как правило, каждая страховая компания имеет свои приоритетные направления, что может выражаться в формировании одного пакета страховых услуг более выгодных, чем у конкурентов, и в то же время — в других видах страхования — менее выгодных.
Поэтому имеет смысл объективно оценить условия страхования ответственности работников путем сравнения перечня страховых случаев, порядка определения размера ущерба, суммы возмещения в разных страховых компаниях. Рынок таких услуг в Чехии достаточно развит, и эта форма страхования ответственности тоже популярна среди страховых продуктов, так что следует внимательно отнестись к эксклюзивным предложениям.
Внимания заслуживают условия страхового договора, касающиеся частоты совершения работником действий, приносящих ущерб работодателю. Если в договоре существует некое ограничительное условие, например, о количестве допускаемых нарушений в течение года или срока действия страхового договора, то нужно понимать, что превышение такого числа автоматически приведет к отказу страховщика в возмещении ущерба, либо, в будущем, к отказу в заключении договора.
Выходом может стать заключение договора страхования ответственности не работодателем, а самим работником. То есть, в рамках работы одной страховой компании изменяется сторона договора (вместо фирмы — физическое лицо), а суть самого возмещения не изменяется.
Если работник не хочет заключать такой договор, а за ним уже тянется «хвост» страхового возмещения (который, кстати, отражается в единой базе всех страховых компаний — это как кредитная история для банков), то для работодателя сумма страхового тарифа (платеж в счет страхования) будет значительно превышать базовую.
Среди перевозчиков, имеющих несколько транспортных средств, существуют практика заключения рамочных страховых договоров на конкретное число водителей. Если кто-то из водителей допускает повторное причинение ущерба, то он автоматически выбывает из числа застрахованных работодателем и должен самостоятельно заключить отдельный договор со страховщиком. Этот подход сохраняет уровень страховых тарифов работодателя на базовой отметке. При этом сумма страховых взносов провинившегося работника будет значительно выше аналогичных для перевозчика. По мнению страховых фирм, такие условия являются хорошим мотивом для водителей ездить более аккуратно и заботиться о сохранности имущества своего работодателя.
Страхование ответственности водителей является лишь одним из видов многочисленных видов страховок, предусмотренных для перевозчиков.
Основным и обязательным видом страхования, как уже говорилось, является обязательное страхование автоответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный аварией.
Аварийное страхование, предусматривающее возмещение ущерба, причиненного собственному транспортному средству, является факультативным, хотя в случае покупки автомобиля в лизинг — и обязательным по условиям лизингового договора. Аварийное страхование старых автомобилей у перевозчиков не популярно, потому что суммы страхового тарифа бывают выше расходов, которые они понесут при самостоятельном ремонте.
Важным видом страхования перевозчиков является страхование груза, при котором он страхует ответственность за ущерб, причиненный транспортируемым товарам.
Следующий вид страхования — стандартное страхование имущества и деятельности перевозчика. Оно распространяется на случаи, когда водитель перевозчика причинил ущерб имуществу третьих лиц в рабочее время — возмещение происходит таким лицам.
Если среди зарегистрированных видов деятельности перевозчика заявлен ремонт имущества третьих лиц (то есть не собственного имущества перевозчика), то перевозчик может застраховать ответственность за некачественный ремонт либо ущерб в ходе такого ремонта (например, водитель перевозчика переставлял автомобиль в ходе ремонта и повредил его, залил топливо ненадлежащего вида и пр.).
Обязательным видом страхования является страхование финансовой ответственности, которое используется небольшими и малыми фирмами. Оно начинает действовать в случаях, если фирма не в состоянии выполнить принятые на себя обязательства перед третьими лицами, и страховая компания компенсирует денежный эквивалент таких обязательств.
Таким образом, наличие одного вида страхования не гарантирует покрытия всего возможного ущерба, возникающего в деятельности перевозчиков. С учетом того, что под перевозчиком понимают любое лицо, осуществляющее перевозки пассажиров или грузов, то в эту категорию попадают и таксисты, и фирмы, предоставляющие туристические услуги, перевозки вещей при переездах и многие другие.
Внимательное отношение к существующим правилам и предлагаемым видам страхования может спасти и от банкротства, и от более тяжелых личных форм ответственности при наступлении заранее не предвиденных обстоятельств, повлекших причинение вреда имуществу или здоровью участников дорожного движения.
Тонкости страхового дела часто являются сакраментальной тайной специалистов, а также тех, кто на горьком опыте понял свои просчеты. В Чехии развита сфера оказания услуг перевозчиками, причем небольшие фирмы занимают значительную часть рынка. Страхование ответственности водителей — особый вид договора, позволяющий перевозчику в случае аварии получить возмещение ущерба, достаточного для покрытия основных расходов.
Одним из самых важных видов страховой ответственности перевозчиков является страхование ответственности водителя за ущерб, причиненный своему работодателю. Оно распространяется на убытки, причиненные самими водителями, а также, в определенном размере, — на ущерб, возникающий в случае дорожно-транспортного происшествия, при котором страдает имущество перевозчика и прежде всего — управляемое водителем транспортное средство.
В случае причинения ущерба по вине водителя третьему лицу, возмещение ущерба происходит из средств, получаемых в рамках договора об обязательном страховании автоответственности. Максимальный размер такого покрытия ограничен суммой, указанной в договоре страхования. Ущерб собственному имуществу возмещается только при наличии договорной аварийной страховки, предусматривающей компенсацию расходов самому виновнику аварии.
«В аварийной страховке всегда предусматривается субсидиарная (прим. — совместная) ответственность в размере конкретной суммы или процента от стоимости ремонта автомобиля. Такая субсидиарная ответственность входит в страховое возмещение, что означает, что фирма-перевозчик получит в таком порядке небольшую сумму», — обращает внимание Мартина Траганова, директор подразделения Průmysl страховой компании Slavia.
|
Автолюбителям придется раскошелиться Наверное, уже все жители Чехии знают, что 2014 год принесет, помимо новых надежд на исполнение желаний, загаданных в праздничную ночь, еще и не вполне приятный сюрприз от страховых компаний — очередное подорожание обязательного страхования автоответственности. Подробнее |
Выходом, при котором перевозчик сможет компенсировать различие между реальным ущербом и подлежащей выплате суммой страхового возмещения в порядке аварийного страхования, является предварительное заключение специальной страховки, предусматривающей ответственность водителя.
В противном случае, работник, чья ответственность перед работодателем не обеспечена страховым договором, лишь подпишет документ о признании своего долга, возникшего вследствие причинения ущерба, и примет на себя в установленном законе размере обязанность возмещения небольшой суммы от общего ущерба, причиненного имуществу работодателя.
«Если в отношении работника был заключен договор страхования, то возмещение последствий страхового случая произведет его страховая компания на условиях субсидиарного возмещения. Это будет касаться не только аварии: водитель может потерять деньги фирмы или документы, а также повредить автомобилем имущество своего работодателя», — поясняет Мартина Траганова.
Если перевозчик не заключил договор аварийного страхования (который является в большинстве случаев факультативным — решение о его необходимости принимает сам страхователь, в отличие от договора обязательного страхования автоответственности — когда такая обязанность предусмотрена законом и обеспечивается принудительно Чешской канцелярией страховщиков), в случае аварии перевозчик может рассчитывать максимально на сумму, равную 4,5 заработным платам своего работника — виновника аварии.
В то же время, наличие договора страхования ответственности работника, расходы на который для работодателя ежегодно составят в среднем от 1500 до 3000 чешских крон, смогут гарантировать возмещение ущерба в значительно большем размере. Такая сумма может быть увеличена, если будет расширен перечень стандартных страховых случаев или увеличена стандартная сумма возмещения.
Особенностью современного страхового рынка в Чехии является практика, при которой страхователь доверяет страхование различных случаев одной страховой компании. Причиной этого является сложившаяся практика, доверие клиента, система поощрения постоянных клиентов страховых компаний и невысокие страховые тарифы для них.
|
Страхование автоответственности: куда звонить при ДТП? Дорожно-транспортное происшествие — событие, которое можно и нужно застраховать, потому что не всегда удается его избежать. Что делать, чтобы суметь сохранить право на страховое покрытие причиненного ущерба? Подробнее |
Между тем, специалисты обращают внимание потребителей на то, что, как правило, каждая страховая компания имеет свои приоритетные направления, что может выражаться в формировании одного пакета страховых услуг более выгодных, чем у конкурентов, и в то же время — в других видах страхования — менее выгодных.
Поэтому имеет смысл объективно оценить условия страхования ответственности работников путем сравнения перечня страховых случаев, порядка определения размера ущерба, суммы возмещения в разных страховых компаниях. Рынок таких услуг в Чехии достаточно развит, и эта форма страхования ответственности тоже популярна среди страховых продуктов, так что следует внимательно отнестись к эксклюзивным предложениям.
Внимания заслуживают условия страхового договора, касающиеся частоты совершения работником действий, приносящих ущерб работодателю. Если в договоре существует некое ограничительное условие, например, о количестве допускаемых нарушений в течение года или срока действия страхового договора, то нужно понимать, что превышение такого числа автоматически приведет к отказу страховщика в возмещении ущерба, либо, в будущем, к отказу в заключении договора.
Выходом может стать заключение договора страхования ответственности не работодателем, а самим работником. То есть, в рамках работы одной страховой компании изменяется сторона договора (вместо фирмы — физическое лицо), а суть самого возмещения не изменяется.
Если работник не хочет заключать такой договор, а за ним уже тянется «хвост» страхового возмещения (который, кстати, отражается в единой базе всех страховых компаний — это как кредитная история для банков), то для работодателя сумма страхового тарифа (платеж в счет страхования) будет значительно превышать базовую.
Среди перевозчиков, имеющих несколько транспортных средств, существуют практика заключения рамочных страховых договоров на конкретное число водителей. Если кто-то из водителей допускает повторное причинение ущерба, то он автоматически выбывает из числа застрахованных работодателем и должен самостоятельно заключить отдельный договор со страховщиком. Этот подход сохраняет уровень страховых тарифов работодателя на базовой отметке. При этом сумма страховых взносов провинившегося работника будет значительно выше аналогичных для перевозчика. По мнению страховых фирм, такие условия являются хорошим мотивом для водителей ездить более аккуратно и заботиться о сохранности имущества своего работодателя.
Страхование ответственности водителей является лишь одним из видов многочисленных видов страховок, предусмотренных для перевозчиков.
Основным и обязательным видом страхования, как уже говорилось, является обязательное страхование автоответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный аварией.
|
Подводные камни автострахования Не секрет, что в последние годы деятельность Чешской канцелярии страховщиков вызывает настоящую бурю протеста у автолюбителей. Созданная в качестве учреждения, отвечающего за принудительное страхование ответственности автовладельцев за причиненный ими ущерб, в отсутствие договорного страхования, она порой по-своему трактует нормы закона. Подробнее |
Аварийное страхование, предусматривающее возмещение ущерба, причиненного собственному транспортному средству, является факультативным, хотя в случае покупки автомобиля в лизинг — и обязательным по условиям лизингового договора. Аварийное страхование старых автомобилей у перевозчиков не популярно, потому что суммы страхового тарифа бывают выше расходов, которые они понесут при самостоятельном ремонте.
Важным видом страхования перевозчиков является страхование груза, при котором он страхует ответственность за ущерб, причиненный транспортируемым товарам.
Следующий вид страхования — стандартное страхование имущества и деятельности перевозчика. Оно распространяется на случаи, когда водитель перевозчика причинил ущерб имуществу третьих лиц в рабочее время — возмещение происходит таким лицам.
Если среди зарегистрированных видов деятельности перевозчика заявлен ремонт имущества третьих лиц (то есть не собственного имущества перевозчика), то перевозчик может застраховать ответственность за некачественный ремонт либо ущерб в ходе такого ремонта (например, водитель перевозчика переставлял автомобиль в ходе ремонта и повредил его, залил топливо ненадлежащего вида и пр.).
Обязательным видом страхования является страхование финансовой ответственности, которое используется небольшими и малыми фирмами. Оно начинает действовать в случаях, если фирма не в состоянии выполнить принятые на себя обязательства перед третьими лицами, и страховая компания компенсирует денежный эквивалент таких обязательств.
Таким образом, наличие одного вида страхования не гарантирует покрытия всего возможного ущерба, возникающего в деятельности перевозчиков. С учетом того, что под перевозчиком понимают любое лицо, осуществляющее перевозки пассажиров или грузов, то в эту категорию попадают и таксисты, и фирмы, предоставляющие туристические услуги, перевозки вещей при переездах и многие другие.
Внимательное отношение к существующим правилам и предлагаемым видам страхования может спасти и от банкротства, и от более тяжелых личных форм ответственности при наступлении заранее не предвиденных обстоятельств, повлекших причинение вреда имуществу или здоровью участников дорожного движения.
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
