Поможет ли либерализация ипотеки в Чехии рынку жилья?

28 июня 2023
11:28
1902
​До недавнего времени LTV был главным ограничивающим параметром для получения ипотечного кредита в Чехии. Необходимость накопить до пятой части стоимости недвижимости означает, что при сегодняшних ценах нужно иметь наготове миллионы крон. Однако значительный рост процентных ставок также привел к тому, что многие заявители не могут получить ипотечный кредит, поскольку не вписываются в другой параметр, а именно DSTI. Но это ограничение, строго фиксирующее максимальное соотношение выплат по ипотеке к доходу заявителя, с июля будет отменено.

Недавно Центробанк Чехии (ЧНБ) несколько неожиданно решил отменить ограничение для параметра DSTI. Отныне претендентам на получение ипотечного кредита не придется выполнять условие, согласно которому общая сумма выплат по всем их кредитам должна находиться в пределах 45% от их дохода, или 50% в случае претендентов моложе 36 лет.

Однако, по мнению эксперта по ипотечному кредитованию Давида Эйма, это определенно не означает бездумного заимствования: «Это послабление не означает, что банки будут выдавать ипотечные кредиты без каких-либо правил. Они всегда применяли подобные ограничения в своих процедурах, но, отменив лимит DSTI, они получают больше возможностей для применения своих собственных внутренних правил». По его словам, почти наверняка банки не будут применять разный подход для клиентов старше и младше 36 лет. «И в тех случаях, когда это имеет смысл, они смогут пойти немного дальше, не будучи больше связанными 5-процентным объемом выдачи ипотеки за предыдущий квартал», — добавляет г-н Эйм. Другие ограничения, касающиеся наличия у заявителей некоторого количества денег, накопленных для приобретения финансируемой недвижимости (LTV), и максимально допустимого отношения общей суммы долга к годовому доходу (DTI), остаются в силе.

Ограничения и либерализация

ЧНБ начал более жестко регулировать ипотечный рынок в 2016 году, когда он сделал де-факто невозможным оформление так называемых 100-процентных ипотечных кредитов. Два года спустя в виде дополнительных рекомендаций он ограничил банки в оценке кредитоспособности заявителей — это включало в себя установление максимального предела для параметров DTI, то есть отношения общей суммы долгов домохозяйства к его годовому доходу, и DSTI, который показывает соотношение между суммой ежемесячных выплат по кредиту и суммой ежемесячного дохода.

Однако экономика, пострадавшая от пандемии коронавируса, потребовала отмены обоих лимитов в 2020 году, а также смягчения требования к максимальной стоимости кредита (LTV). В следующем году ЧНБ пришел к выводу, что стандарты кредитования были слишком смягчены и рынок может подвергнуться риску перегрева. Поэтому, начиная с апреля прошлого года, ограничения по этим коэффициентам были вновь ужесточены. «Если раньше это были лишь рекомендации центрального банка, которые не были обязательными для банков, хотя они всегда выполнялись, то с середины 2021 года право устанавливать обязательные лимиты для этих параметров закреплено в Законе о Чешском национальном банке», — говорит Давид Эйм, добавляя, что с ростом процентных ставок и, соответственно, увеличением выплат лимит DSTI стал самым строгим ограничением в последние месяцы. 

Это связано с тем, что чем выше процентная ставка, тем выше выплаты. А чем выше выплаты, тем выше DSTI (то есть отношение выплат к доходу) и тем быстрее заявитель достигнет своего потолка. Например, при средней зарплате и процентной ставке 2% годовых заявитель достигнет ипотечного кредита в размере почти 5 млн крон. Однако при текущих ставках в 6% банк может ссудить ему только около 3 млн крон.

Самым большим ограничением будет требование о наличии сбережений — лимит LTV. 

«Необходимость иметь сбережения в размере не менее 20% от стоимости недвижимости или 10% для претендентов на ипотеку в возрасте до 36 лет является препятствием, учитывая нынешние цены на жилье и предположение о возможном рефинансировании ремонта или бытового оборудования», — говорит Люмир Кунц, управляющий директор FérMakléři.cz.

Источник: remspace.cz


420on рекомендует:

Экскурсии в Праге: необычные места для туристов и местных жителей

Следите за новостями Чехии в соцсетях:

 Telegram 

— Facebook

— Instagram

Пока никто не комментировал, будьте первым
Добавить комментарий
Для добавления комментария войдите или зарегистрируйтесь
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
22:00
21 ФЕВРАЛЯ 2024
2980
Интерес людей к проживанию в съемном жилье открывает арендодателям путь к установлению незаконных требований. Среди них — запреты на визиты или требования заплатить за мебель. Арендаторы под...
19:30
21 ФЕВРАЛЯ 2024
596
Форма нового закона о строительстве вызывает беспокойство у большинства инженеров-строителей, техников и предпринимателей. По их мнению, новый закон не приведет к улучшению и ускорению выдачи...
13:30
21 ФЕВРАЛЯ 2024
1647
Рынок недвижимости в Чехии оживает. Продажи старых и новых квартир выросли на десятки процентов в течение 2023 года.
13:30
19 ФЕВРАЛЯ 2024
660
Спустя почти два года в Праге может вновь начаться строительство офисных помещений. Однако девелоперы не слишком заинтересованы в строительстве при нынешних условиях финансирования. В следующем...
12:00
17 ФЕВРАЛЯ 2024
3541
Ему еще нет 20 лет, а он уже живет в собственном доме. И что еще интереснее, круглогодичный пригодный для жилья мини-дом на колесах старшеклассник построил в основном самостоятельно.
22:00
16 ФЕВРАЛЯ 2024
1106
Началось снижение ставок по кредитам на жилье. Банки объявляют о снижении процентных ставок, но избегают скачка цен. Это будет стоить им дополнительных денег.
15:00
16 ФЕВРАЛЯ 2024
616
Помимо прочего, там можно узнать, какие субсидии доступны, каковы условия, как проходит процедура и кто может помочь.
15:00
15 ФЕВРАЛЯ 2024
967
Новый владелец пришедшего в негодность здания бывшего железнодорожного вокзала Вышеград в Праге 2 планирует восстановить объект с магазинами и заведениями обслуживания в нижней части и квартирами в...
12:30
14 ФЕВРАЛЯ 2024
813
В январе банки и строительные общества выдали ипотечных кредитов на сумму 13 миллиардов крон, что на 99% больше, чем в прошлом году. Процентные ставки в январе продолжали снижаться, упав с 5,65% в...
08:00
13 ФЕВРАЛЯ 2024
1019
Обветшавшее здание Вышеградского вокзала превратится в проект микроквартир, которые реализует застройщик и инвестор Милорад Мишко Мишкович. Он планирует построить 1 200 небольших квартир по всей...
14:00
11 ФЕВРАЛЯ 2024
778
По сравнению с 2022 годом было продано на 9% меньше квартир и на 17% меньше домов. Продажи дач также упали на 19%. Это следует из анализа портала Valuo, который обрабатывает данные из земельного...
18:30
10 ФЕВРАЛЯ 2024
4396
Низкий спрос привел к тому, что цены на дачи и загородные дома значительно снижаются по мере завершения сезона. Если кто-то в последние годы задумывался о покупке дачи, то, похоже, сейчас самое...
13:30
9 ФЕВРАЛЯ 2024
1708
В этом году люди снова начнут покупать недвижимость. Но они будут гораздо более осмотрительны в своих инвестициях. Поэтому в этом году продажи точно не достигнут рекордов 2021 года, прогнозирует...
08:00
8 ФЕВРАЛЯ 2024
932
Пражский застройщик Penta Real Estate недавно завершил строительство здания Masaryčka рядом с Масариковым вокзалом, но на этом его амбиции по развитию района не закончились. На другой стороне...
09:30
7 ФЕВРАЛЯ 2024
2019
Чехия сейчас изучает особенности рынка аренды. Чиновники размышляют, стоит ли прибегнуть к регулированию или оставить прежние методы. Опрос показал, какие риски есть у арендодателей и сколько в...